FinTech en alternatieve financiering

Wat kan financial technology voor u betekenen?






€ 4.601
Nu krediet aanvragen
Kredietbesluit binnen 48 uur

Ervaar de snelheid van FinTech: in drie stappen een bedrijfslening

“Funding Circle heeft een bloeiende, lokaal goed geaarde onderneming met sterke bedrijfscijfers aan financiering geholpen”

Ankie Neugebauer van Wizard’s Wedding Wonderland heeft € 50.000,- opgehaald met behulp van 34 investeerders.

Krediet aanvragen

Ervaar de snelheid van FinTech: in drie stappen een bedrijfslening

Financieringsaanvraag indienen (10 min)

Vraag een zakelijke lening voor uw bedrijf aan door u vandaag nog te registreren op onze website. Binnen een paar kliks heeft u een bedrijfsprofiel aangemaakt en kunt u een aantal financiële cijfers uploaden. Wanneer u de gevraagde documenten al bij de hand heeft, duurt een financieringsaanvraag ongeveer 10 minuten.

Antwoord op uw aanvraag (48 uur)

Uw financieringsaanvraag wordt binnen enkele dagen door één van onze ervaren kredietanalisten gecontroleerd. Mits u aan de minimumeisen voldoet, ontvangt u een persoonlijk aanbod met daarin de rente van uw zakelijke lening. Zodra u dit aanbod accepteert, wordt het project vrijgegeven voor financiering.

Uitbetaling bedrijfslening (10 dagen)

Wanneer de financiering voor uw kredietproject rond is, ontvangt u een kredietcontract. Dit contract is geheel vrijblijvend; pas nadat u het contract ondertekend heeft teruggestuurd, treedt de betaling in werking. Binnen enkele dagen ontvangt u vervolgens uw bedrijfslening. De maandelijkse aflossing verloopt via automatische incasso.

-->

Wij staan voor u klaar

Neem contact met ons op
Telefoon: 020 - 2373500

Onze voorwaarden voor het aanvragen van een bedrijfslening

  • Rechtsvorm: eenmanszaak, vennootschap onder firma (VOF) of besloten vennootschap (BV)
  • Jaaromzet: minimaal € 50.000,- in de afgelopen twee boekjaren
  • Boekhouding: balans en winst- en verliesrekening
  • Bestaansperiode: minimaal twee jaar
  • Omzetontwikkeling: stabiel of positief
  • Woonachtig in Nederland

Houd de volgende documenten gereed voor een soepel verloop van uw aanvraag:

  • Goedgekeurde jaarrekeningen (balans en winst- en verliesrekening) van de laatste drie rapportageperiodes of, indien die nog niet zijn opgemaakt, concept jaarrekeningen*
  • Laatste aangifte van inkomstenbelasting van aandeelhouder(s)
  • Kopie van het paspoort of de identiteitskaart van de directeur
  • Afzonderlijke bankafschriften van de afgelopen drie kalendermaanden van de onderneming

* Alle jaarrekeningen dienen ondertekend te zijn door de Directeur onder de Winst & Verliesrekening en onder de Balans

Wat is FinTech?

Het woord FinTech is een samenstelling van de woorden ‘financial’ en ‘technology’. Volgens de financiële begrippenlijst gaat het hier om “de innovatieve toepassing van technologie in financiële dienstverlening”. Technologische ontwikkelingen hebben ervoor gezorgd dat er nieuwe businessmodellen voor financiële dienstverlening zijn ontstaan, die afwijken van traditionele vormen zoals een banklening. Het Duitse Gabler Wirtschaftslexikon wijst tevens op deze nieuwe businessmodellen, en voegt daaraan toe dat FinTech startups technologie inzetten om grote hoeveelheden data (Big Data) systematisch te analyseren. Die technologie zorgt ervoor dat financiële diensten snel en systematisch een financieringsaanvraag kunnen beoordelen.

Volgens Investopedia, een website gewijd aan het begrijpelijk maken van de financiële wereld, is de betekenis van FinTech in de loop van de tijd veranderd: “Het begrip financial technology kan van toepassing zijn op elke verandering in hoe mensen zaken doen, van de uitvinding van geld tot het dubbele boekhoudsysteem. Echter, na de internetrevolutie en de meer recentelijke mobiele internetrevolutie is financial technology explosief gegroeid. FinTech, waarmee oorspronkelijk de toegepaste computertechnologie in de backoffice van banken en handelshuizen bedoeld werd, beschrijft nu een breed scala aan technologische ingrepen in persoonlijke en commerciële financiën.”

FinTech en de klassieke banklening

Zoals duidelijk wordt uit de bovenstaande definities, bieden FinTech-initiatieven ons de mogelijkheid om op nieuwe manieren te betalen, te bankieren, te investeren en te beleggen. Traditionele banken kunnen dat als bedreigend ervaren, omdat FinTech startups de potentie hebben het traditionele ecosysteem revolutionair te veranderen. Jeroen Broekema, Directeur Funding Circle Nederland legt het uit: “De bankenwereld zal zich op structurele basis moeten veranderen, net zoals de manier waarop Uber de taxibranche heeft omgegooid en de manier waarop Airbnb de hotelindustrie drastisch heeft veranderd.” Disruptive startups schudden niet alleen grote spelers wakker, maar hervormen de markt en groeien uit tot gewaardeerde instituten die de nieuwe status quo representeren.

In Nederland en de rest van Europa wordt het grootste deel van de bedrijven gefinancierd door traditionele banken. Toch kijken steeds meer ondernemers naar alternatieve vormen van financiering. FinTech startups hebben ervoor gezorgd dat dit steeds makkelijker kan. Zo kunnen we eenvoudig betalen met onze mobiele telefoon en snel online een krediet aanvragen.

Alternatieve financiering in Europa

Een efficiënte en effectieve financiering is belangrijk om ervoor te zorgen dat bedrijven met groeipotentieel uit kunnen breiden en competatief kunnen zijn op de markt. Het komt vaak voor dat bedrijven niet door kunnen groeien omdat er geen toegang tot financiering is. Alternatieve financiering kan hier het verschil maken.

Omvang alternatieve financieringsmarkt in Europa

Omvang alternatieve financieringsmarkt in Europa

Alternatieve financiering in Europa per land in 2014 (mln €)

Alternatieve financiering in Europa per land in 2014s

Uit het onderzoek van Ernst & Young blijkt dat de alternatieve financieringsmarkt in Europa een vlucht heeft genomen in 2013 met een groei van 149% ten opzichte van 2012. In 2014 was de groei de markt iets minder hard, maar was de groei met 144% alsnog exponentieel.

Alternatieve financiering in Nederland

Nederland is met 31 online platformen één van de voorlopers in Europa als het om alternatieve financierig gaat. Het mkb loopt vaak vast bij het verkrijgen van financiering via traditionele wegen en omarmt daarom online platformen zoals Funding Circle.

Omvang alternatieve financieringsmarkt in Nederland

Omvang alternatieve financieringsmarkt in Nederland

Alternatieve financiering in Nederland is in de afgelopen jaren exponentieel gegroeid. Waar in 2012 nog maar € 31 miljoen via online platformen werd uitgeleend, was dat in 2014 € 78 miljoen. Dat is een gemiddelde groei van 59%.

Funding Circle als FinTech onderneming

Een financieringsvorm die binnen de FinTech-trend past, is crowdfinance. Bij crowdfinance gaat het om financiering uit bijdragen van een groep mensen. Crowdfinance bestaat in verschillende vormen. Eén van de financieringsvormen die onder crowdfinance kan worden geschaard is crowdlending. Bij crowdlending lenen verschillende investeerders een bedrag uit aan een ondernemer. Dit bedrag wordt later, meestal in regelmatige termijnen, terugbetaald aan de investeerders (in tegenstelling tot bijvoorbeeld crowd donation, een andere vorm van crowdfinance). Bovendien ontvangen zij een bonus, die vaak voortkomt uit een bepaald rentepercentage. Crowdlending is de financieringsvorm waar ook de werkwijze van Funding Circle op gebaseerd is. De financieringsvorm die Funding Circle hanteert wordt ook wel peer-to-peer lending genoemd. Dit begrip houdt in dat investeerders geld lenen aan bedrijven, via een online marktplaats die de partijen rechtstreeks bij elkaar brengt. Dat het gehele proces online plaatsvindt en dat investeerders en ondernemers daar ook direct aan elkaar gekoppeld worden, maakt peer-to-peer lending een typerend voorbeeld van een FinTech-financieringsvorm.

Funding Circle startte in 2010 in het Verenigd Koninkrijk als één van de FinTech startups die een alternatief wilden bieden voor het reguliere banksysteem. Behalve In het Verenigd Koninkrijk en Nederland is Funding Circle momenteel ook in Duitsland en Spanje actief.

Voordelen voor ondernemers

Ondernemers die kiezen voor financiering bij een FinTech in plaats van een traditionele bank kunnen rekenen op grote voordelen, zoals een snelle en flexibele behandeling. Ook bij Funding Circle profiteren ondernemers van deze voordelen. Het aanvragen van een bedrijfslening bij Funding Circle kan direct online. Binnen enkele dagen ontvangt u al een kredietbesluit, waardoor u veel tijd bespaart ten opzichte van een aanvraag bij een bank. Daarnaast moet u bij de bank doorgaans aan meer eisen voldoen en meer garanties kunnen bieden. Funding Circle biedt veel mogelijkhenden voor ondernemers. Een bijkomend voordeel is dat u bij Funding Circle zonder extra kosten vervroegd uw lening kunt aflossen. Bovendien heeft Funding Circle geen duur netwerk van filialen, waardoor we gunstige kredietvoorwaarden kunnen bieden.

Voordelen voor investeerders

Ook voor investeerders biedt Funding Circle als FinTech onderneming verschillende voordelen. Met Funding Circle kunt u als investeerder een breed mkb-portfolio opbouwen. Investeren kan al vanaf een bedrag van € 100,-, waardoor u tegelijkertijd in meerdere projecten kunt investeren. Kies uit projecten in verschillende branches en investeringsklassen (met een rendement tussen 2,79% per jaar en 18,90% per jaar) en minimaliseer zo de volatiliteit en het verliesrisico. Bovendien analyseren onze kredietexperts alle projecten uitvoerig en wordt iedere lening gewaarborgd door privévermogen. Daarnaast is de constante liquiditeit een groot voordeel: de aflossingsbetalingen en de rente worden iedere maand op uw rekening gestort.