Financiación alternativa
para pequeñas y medianas empresas

Hemos financiado más de 1.900 millones de Euros para proyectos de empresas






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Financiación alternativa para empresas con Funding Circle-
lo que dicen nuestros clientes

Musicaparatodos ha conseguido 25.000 € de 21 inversores para lanzar tucarritomusical.com

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Nuestros expertos en análisis de riesgo

Torsten Nahm

Jefe de gestión de riesgos
8+ años de experiencia
Antes: Commerzbank

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Analista de riesgos Senior
10+ años de experiencia
Antes: Mergermarket

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Funding Circle: una forma rápida, rentable y sencilla
de obtener financiación alternativa

El crowdlending nació como consecuencia de la restricción del crédito a las pequeñas y medianas empresas por parte de las entidades financieras tras el desencadenamiento de la crisis financiera de 2008. Funding Circle es una de las plataformas pioneras en el desarrollo de un modelo de financiación que pone en contacto directamente a las pymes con los inversores, lo cual repercute en el beneficio de ambas partes. Te mostramos los datos de proyectos financiados en 2015 por medio de nuestra plataforma de crowdlending

Financiación Funding Circle España en 2015 (en miles de €)

Por una parte, los empresarios logran los fondos que necesitan para financiar tus negocios y que, desde que comenzó la crisis financiera, las entidades financieras les negaban o les concedían en unas condiciones abusivas. A través de nuestro portal el empresario puede realizar tu solicitud en tan solo quince minutos.

En un plazo de 48 horas valorarán la viabilidad de tu proyecto y le otorgarán una calificación en función de las características del mismo, tras lo cual le remitiremos el informe y un contrato. En caso de que esté de acuerdo con la valoración y las condiciones de Funding Circle, tu proyecto será subido a la página web para que pueda comenzar a recabar fondos por parte de los inversores.

Tras rellenar un sencillo formulario, nuestro equipo de expertos realizará una valoración de tu propuesta de manera completamente gratuita y le ofrecerá una respuesta en menos de 48 horas. A partir de ese momento se abre un periodo de 21 días para que los inversores puedan aportar sus fondos al proyecto. Una vez reunida la cantidad requerida, esta es transferida a la cuenta del empresario en un plazo máximo de 10 días. Los inversores, por su parte, tienen la posibilidad de obtener una rentabilidad superior a la de otros productos financieros. Asimismo, pueden diversificar tu cartera de inversiones distribuyendo sus fondos entre los proyectos publicados que consideren más interesantes.

Funding Circle agiliza la financiación de las pymes poniendo en contacto directamente a empresarios y prestamistas particulares.

Solicitud del préstamo: requisitos mínimos, formas societarias y documentación a aportar

  • Facturación mínima: 50.000 € al año.
  • Antigüedad: 2 ejercicios fiscales completos.
  • Tipo de empresa: SL o SA.
  • No tener incidencias de impagos.

Para poder solicitar financiación alternativa a través de Funding Circle las empresas deben estar constituidas en el Registro Mercantil como Sociedad Anónima o Sociedad Limitada desde hace un mínimo de dos años, con un periodo de actividad de dos años fiscales completos en los cuales hayan tenido una facturación de al menos 50.000 euros.

Funding Circle requiere asimismo una garantía personal por parte de los solicitantes. El empresario que solicite financiación deberá aportar una serie de documentos. Nuestro equipo de calificación crediticia los necesita para poder evaluar su proyecto, y que se le pedirán en dos fases.

Primera fase, al solicitar su préstamo:

  • DNI de los socios con más del 25% del capital.
  • Modelo 200: Impuesto sobre sociedades del ejercicio fiscal anterior.
  • Modelo 390: IVA del ejercicio anterior.
  • Modelo 303: IVA trimestrales del año en curso.
  • Modelo 347: Declaración de actividad con terceras personas.
  • El balance y la cuenta de resultados actualizados.
  • El extracto bancario de los tres últimos meses.

Segunda fase, una vez que ha recibido nuestra oferta con las condiciones de su préstamo:

  • La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) de la empresa.

En determinados casos podríamos requerir información adicional.

Forma de financiación de los préstamos

  • Tipo de interés: desde 4,79%.
  • Plazo: de 6 a 36 meses.
  • Transparencia: una única comisión.
  • Flexibilidad: sin comisión por cancelación anticipada.

Además de prestar asesoramiento a los empresarios que estén buscando financiación y de realizar una valoración profesional de tus proyectos, en Funding Circle publicamos los proyectos durante 21 días para que todo aquel que lo desee pueda invertir en los mismos. Si pasado dicho plazo no se hubiese alcanzado el importe solicitado por el empresario, cabe la posibilidad de acordar una prórroga con el empresario. Así y todo, si finalmente el importe reunido fuera menor del estipulado en el contrato inicial, el empresario puede disponer, siempre que así lo desee, de la cantidad desembolsada por los inversores.

La decisión de aceptar o rechazar el préstamo, tanto si se ha reunido la suma solicitada como si esta es menor, depende en última instancia del empresario. En caso de aceptarlo, los fondos serán transferidos a la cuenta del empresario en un plazo de diez días y, a partir de ese momento, podrá disponer de los mismos en las condiciones estipuladas para dotar de liquidez a tu empresa, financiar contratos o renovar el equipamiento y la maquinaria de tu negocio.

Reembolso de los préstamos por parte de los solicitantes

En el proceso de concesión del préstamo para empresas se estipulan las condiciones de devolución del mismo. Las cuotas de devolución se domicilian en la cuenta del empresario, encargándose Wirecard Bank AG (entidad de crédito que gestiona los servicios de pago de Funding Circle) de gestionar el pago a los distintos inversores sin que el dinero pase en ningún momento por Funding Circle. Son cuentas externas a la plataforma en las que el capital que inversores prestan y el que los empresarios devuelven jamás se cruza con el capital de Funding Circle. El empresario, por tanto, no tiene que realizar ninguna gestión adicional, lo cual puede revertir muy positivamente en la dirección de tu negocio.

El cobro de las cuotas se realiza el día 15 de cada mes, no pudiéndose modificar dicha fecha una vez suscrito el acuerdo con Funding Circle. La puntualidad en los pagos garantiza el apoyo de los inversores a los nuevos proyectos, siendo uno de los pilares en los que se sustenta nuestro modelo de financiación. Es importante recalcar que constituye un aspecto importante en el éxito del crowdlending como forma de financiación alternativa a la banca tradicional.

Por otra parte, Funding Circle ofrece a los empresarios que quieran la posibilidad de reembolsar íntegramente tu préstamo de forma anticipada, una opción que los bancos no contemplan si no es a cambio de afrontar importantes penalizaciones.

Calificación de los proyectos y tipos de interés

El equipo de analistas de riesgos de Funding Circle evalúa los proyectos presentados por los empresarios y los califica en función de su solvencia, siendo A+ la calificación más alta de cuantas pueden otorgarse y E la menos alta. Los proyectos con calificaciones de A+ y A tienen acceso a condiciones de financiación más ventajosas, pudiendo beneficiarse de tipos de interés más reducidos que los que deberían hacer frente en caso de contratar tu préstamo con una entidad financiera.

Así por ejemplo, una empresa calificada como A+ tendrá acceso a unos tipos de interés que oscilan entre el 4,79 % y el 9,11 %, en tanto que los tipos para una empresa que sea calificada como A está comprendidos entre un 5,36 % y un 10,61 %. Como puede comprobarse, todos estos tipos son sensiblemente inferiores a los que cobran las entidades financieras a las empresas más solventes.

Incluso las empresas con una calificación de C, D y E pueden optar a recibir préstamos con tipos de interés muy atractivos. Para estas empresas el crowdlending se ha convertido en la mejor vía de financiación desde que las entidades financieras endurecieran las condiciones de acceso a los préstamos y elevaran de forma desmesurada los tipos de interés como consecuencia de la crisis financiera.

Categorías
Funding Circle
Tasa de
rendimiento
Probabilidad de
incumplimiento
A+ 3,79 % - 8,11 % 0,6 %
A 4,36 % - 9,61 % 1,5 %
B 5,44 % - 11,35 % 2,3 %
C 7,06 % - 12,91 % 3,3 %
D 9,06 % - 15,14 % 5 %
E 12,26 % - 20,78 % 8 %