Fintech es un anglicismo cada vez más popular en el mundo financiero. No obstante, solo una tercera parte de los profesionales de las finanzas saben qué significa este término y qué implica para su negocio. Y cómo está cambiando el ecosistema del dinero.
Fintech es la suma etimológica de las palabras inglesas financial y technology. Dicho de otro modo, engloba a todos los productos y servicios financieros innovadores que simplifican, facilitan, aceleran y diversifican la forma en que nos relacionamos con el dinero. Los bancos tradicionales no aceptan bien el término. ¿Por qué?
Porque la mayoría de las ideas financieras revolucionarias proceden de startups tecnológicas que pretenden cambiar el ecosistema tradicional y ofrecer servicios o productos que rompan con lo de siempre. Cobra especial importancia en un país tan bancarizado como España, donde un 80% de las empresas se financia a través de los bancos y las finanzas personales están en manos de estas instituciones que tanto tardan en modernizarse.
Las compañías fintech han roto las reglas de juego. Ahora podemos pagar a través del móvil, conseguir créditos rápidos online, comprar acciones desde la tablet, gestionar los ahorros personales con el smartphone, recibir asesoramiento financiero, obtener financiación alternativa, invertir online con un clic, obtener préstamos P2P entre particulares… La lista de ideas innovadoras es interminable y enriquecedora para todos.
Las inversiones en empresas del sector fintech se triplicaron en 2014, hasta alcanzar los 12.200 millones de dólares (11.190 millones de euros) en todo el mundo, la mayoría startups de reciente creación. Las proyecciones indican que la cifra crecerá aún más en los próximos años, según el informe The Future of Fintech and Banking: Digitally disrupted of reimagined? de Accenture. Esto significa que la revolución digital ha llegado para cambiar el panorama financiero para siempre y para beneficio de los consumidores.
Los puntos fuertes de estos servicios financieros basados en tecnología es que son rápidos, eficientes, más transparentes, valoran la conexión de las personas y son móviles, puedes llevarlos contigo a cualquier parte siempre que tengas un dispositivo con acceso a Internet. Por supuesto, contrasta con la insatisfacción que los clientes de banca tradicional puedan tener. Lentitud, horario de oficina restringido, comisiones inesperadas, incomprensión y un largo etcétera para conseguir préstamos de dinero.
Sin embargo, las pymes españolas todavía tienen que ponerse las pilas. Solo un 50% de las medianas empresas y un 44% de las pequeñas utiliza algún tipo de software o producto fintech, según el I informe Fintech Captio & ASSET. Por el contrario, los beneficios de aplicar los servicios financieros innovadores son evidentes: inmediatez, flexibilidad y rentabilidad.
Los productos fintech más utilizados por las empresas españolas son los relacionados con pagos y transferencias, seguidos por la gestión automatizada de procesos financieros y la banca móvil. No obstante, la financiación alternativa como el crowdlending de Funding Circle tiene un gran potencial de crecimiento porque conecta a inversores individuales con empresas que requieren capital.
Las pymes españolas requirieron 356.000 millones de euros de financiación durante 2014. Sin embargo, el 45% de estas empresas consideran el acceso al crédito como su mayor preocupación, según el Banco Central Europeo. Esto significa que las compañías necesitan préstamos alternativos, nuevas formas de obtener capital más allá de los bancos, como el crowdlending. Esta es la solución de préstamos de inversores particulares a empresas que más está creciendo en el mundo.
Los créditos a empresas a través de crowdlending y plataformas similares se dispararon hasta 1.047 millones de euros durante 2014 solo en Reino Unido, un 250% más que en el ejercicio anterior, según los datos de Nesta. Este despegue puede extrapolarse a otros mercados europeos. Por ejemplo, en toda España se generaron 10,5 millones de préstamos a través de crowdlending en 2014. A mediados de 2015, solo Funding Circle ya había superado los 3 millones de euros de préstamos de particulares a empresas. El potencial del crowdlending es increíble.
“Hay un creciente movimiento en marcha para revolucionar la banca y la inversión utilizando la tecnología para simplificar los enlaces entre los que quieren invertir dinero y los que lo necesitan”, asegura Stian Westlake, director ejecutivo de Política e Investigación de Nesta en el estudio Understanding Alternative Finance, donde se apuntan unas tendencias de mercado de imparable progreso.
La realidad es que la falta de innovación de los bancos tradicionales, así como la pérdida de confianza por parte de los clientes está impulsando el cambio de paradigma financiero. En lugar de desarrollar productos sencillos e intuitivos para los clientes, los bancos sólo lanzan al mercado innovaciones que sólo sirven a la industria puramente financiera, no a los clientes ni a los inversores.
En conclusión, tanto empresas como consumidores deberían subirse al tren fintech si realmente quieren aprovechar esta nueva manera de hacer las cosas y de relacionarse con el dinero que tantos beneficios está reportando. Y que tantas posibilidades de futuro arroja. La revolución de las finanzas tecnológicas ha venido para quedarse.
