14512315126026026015601560161563.jpg

Van aanvraag tot besluit: risicobeoordeling bij Funding Circle

19 nov. 2018 door Emma van der Tak

Funding Circle verbindt investeerders met kleine ondernemingen die op zoek zijn naar financiering. Welke weg moet een ondernemer eigenlijk doorlopen voordat er in zijn lening geïnvesteerd kan worden? En hoe draagt deze bij aan de zekerheid van jouw investeringen? In deze blog nemen wij je mee langs de stappen die gezet moeten worden, om van een financieringsaanvraag een lening op ons platform te maken.

De grondige controle van een financieringsaanvraag bestaat bij Funding Circle uit meerdere fases. Een onderneming komt bij ons überhaupt alleen in aanmerking voor lening, wanneer aan onze basisvoorwaarden voldaan wordt:

  • De onderneming is in Nederland gevestigd
  • De onderneming bestaat minstens 2 jaar
  • De onderneming heeft een minimale omzet van €30.000 per jaar
  • De ondernemer kan ten minste 2 volledige jaarrekeningen aanleveren
  • De eigenaar is woonachtig in Nederland
  • De ondernemer is bereid om in privé borg te staan voor de lening (bij B.V.’s ) of hoofdelijk aansprakelijk te zijn (bij eenmanszaken en V.O.F.’s)
  • Ondernemingen die niet aan deze eisen voldoen, komen sowieso al niet meer in aanmerking voor een lening bij ons - een eerste bescherming voor jouw investering.

    Bedrijfsgegevens: het fundament van onze beoordeling

    Wanneer een onderneming bewezen heeft aan de basisvoorwaarden te voldoen begint de volgende fase. Hierin zullen de bedrijfsgegevens verzameld worden. Deze vormen de basis van onze risicoanalyse en de indeling van de lening in een van de zes risicoklassen. Wij ontvangen data van externe partijen zoals BKR, KvK, en Graydon. Daarnaast stelt de ondernemer zelf gegevens beschikbaar. Dit zijn bijvoorbeeld jaarrekeningen, IB-aangiften en bankafschriften. Al deze gegevens zullen tijdens de risicoanalyse een beeld geven van de kredietwaardigheid van de onderneming en haar eigenaren of aandeelhouders, en van de kasstromen en de mogelijkheid tot terugbetaling van de lening.

    Image and video hosting by TinyPic

    Innovatief risicomodel

    Wanneer alle gegevens verzameld zijn volgt onze digitale risicoanalyse: op basis van de veelvoud aan aangeleverde gegevens beoordeelt ons risicomodel van elke aanvraag het risico. Dit model wordt gestuurd door een door ons ontwikkeld algoritme, dat met behulp van de gegevens de kans op uitstel en afstel van betalingen berekent. Uit deze data-analyse volgt een eerste indicatie van de kredietwaardigheid van een onderneming, gebaseerd op haar werkelijke prestaties. De ondernemingen met een te grote kans op wanbetaling komen dan niet in aanmerking voor een lening.

    Het risicomodel deelt aansluitend aan deze fase elke lening in een risicoklasse van A+ tot E in. A+ staat voor de kleinste kans op wanbetaling en E staat voor een project dat een wat hoger risico heeft, maar alsnog veelbelovend is. Het rentepercentage dat de investeerders zullen ontvangen, hangt af van deze risicoklassen en de looptijd van de lening. Over het algemeen geldt dat hoe hoger het risico is, hoe hoger de rente. Meer informatie over risico’s en rendementen vind je hier.

    Het besluit van onze analisten

    Wanneer een onderneming door het risicomodel goedgekeurd is, volgt de laatste test. Op dit punt lopen onze ervaren kredietanalisten de resultaten nog eens volledig na, om er zeker van te zijn dat het algoritme niks gemist heeft. Zij hebben ruime ervaring met het op de proef stellen van kredietaanvragen van kleine ondernemingen, en letten op alle factoren die het risico kunnen beïnvloeden. In deze fase valt het uiteindelijke besluit: mag de lening op ons platform gepubliceerd worden of niet?

    Ons hele proces is gebaseerd op zorgvuldigheid. Doordat wij ons risicomodel voortdurend met nieuwe gegevens versterken, blijft deze groeien in betrouwbaarheid. Zo kunnen we onze ondernemers en investeerders eerlijke rentepercentages bieden. Vanaf het moment dat alle benodigde documenten aangeleverd zijn kunnen we al binnen 24 uur besluiten of een lening groen licht krijgt voor publicatie op ons platform. Voor ondernemers is dit snelle besluit een duidelijk voordeel vergeleken met het indienen van een kredietaanvraag bij de bank. Het feit dat we deze snelheid kunnen verzorgen, is het resultaat van onze eigen kwaliteitsnormen en een constant geoptimaliseerd proces.

    Voor ons als fintech-bedrijf is het heel belangrijk om de gebruikerservaring voor zowel investeerders als ondernemers te kunnen blijven verbeteren. Daar draagt onze kredietanalyse elke dag aan bij. Hierdoor kunnen wij ondernemers passende leningen bieden, en heb jij als investeerder een helder beeld van de risico’s die jouw investeringen met zich mee brengen.

    Mocht je nog vragen hebben, kun je altijd contact met ons opnemen via investeerders@fundingcircle.nl of 020 - 80 85 560.

    Benieuwd welke leningen recent op ons platform gepubliceerd zijn?

    Categorie: Investeerder