blog_20161202_header_big.png

De 5 C’s of Credit die een ondernemer moet weten.

2 dec. 2016 door Lesley van der Velde

Van bankafschriften tot Facebook reviews, heeft u zich ooit afgevraagd waar kredietverstrekkers nu werkelijk naar kijken? Kredietverstrekkers hebben elk hun eigen formules als het aankomt op het onderscheiden van de gouden aanvragen en degene die nog begeleiding nodig hebben. Toch gebruikt uiteindelijk elke kredietverstrekker een variatie op “de 5 C’s of Credit”, voor het maken van de juiste beslissing.

Bij Funding Circle respecteren we deze basis en combineren wij deze met ons proces tot een mix die ons op twee manieren onderscheidt van de traditionele kredietverstrekkers. Allereerst, geloven wij dat MKB’ers een betere service en ervaring verdienen; transparantie is hier een cruciaal onderdeel. Als tweede: tijd is geld. Een waarheid die nog sterker geldt voor kleine ondernemingen. Dat is waarom wij er elke dag aan werken onze processen zo snel en simpel mogelijk te maken. Binnen 15 minuten vult u zelf de aanvraag voor een zakelijke lening in en in twee werkdagen hoort u wat de mogelijkheden zijn.

Dus waar kijkt men nu naar en hoe werkt het bij Funding Circle? Dit zijn de 5 C’s of Credit: Collateral, Capital, Capacity, Conditions en Character, de basis bij elke kredietaanvraag.


1. Collateral

Borg (Collateral) refereert aan het bezit of vermogen waar een kredietverstrekker aanspraak op kan maken als verzekering van de lening. In het geval dat de lening niet meer terugbetaald kan worden kan de kredietverstrekker aanspraak maken op de borg, als vervanging van het verlies op de lening. In Nederland kennen we persoonlijke- en zakelijke zekerheden. Funding Circle vraagt enkel een persoonlijke borgstelling van de eigenaar – dat bent u! Een persoonlijke borgstelling is een document wat vertelt dat u verantwoordelijk bent als de onderneming zijn verplichtingen niet meer kan nakomen. Wij zijn een geldverstrekker die zich richt op de kasstromen en kijken daarom in eerste instantie naar de vitaliteit van uw bedrijf en daarna pas naar de zekerheden.


2. Capital

Kapitaal representeert hoeveel “vet er op de botten zit” binnen het bedrijf. Hoe meer kapitaal u heeft geïnvesteerd des te sterker is het signaal dat u gecommitteerd bent om uw bedrijf tot een succes te maken. Bij Funding Circle hebben wij geen specifieke definitie van “genoeg kapitaal”. Flexibiliteit is sleutel: we beoordelen elke aanvraag op zo’n manier dat dit het beste bij uw bedrijf en situatie past.


3. Capacity

Capaciteit, in deze context, is de mogelijkheid van de onderneming de lening terug te betalen. Wij kijken hierin naar een aantal factoren. Allereerst, het natuurlijke verloop van uw kasstromen. Het is altijd goed als uw kasstromen, maand op maand, positief zijn. Wij zoeken bedrijven die een constante verkoop kennen, een doorloop in contracten en degene die hun winst investeren in de groei van hun bedrijf. Als tweede, kijken wij naar uw geschiedenis met betrekking tot facturen en leningen. Een krimp in de kasstromen en achterstanden in betalingen zijn alarmbellen. We weten dat niet iedereen een perfecte kredietscore heeft, dus deel kas stromingen met ons. Een goed verloop scoort extra punten. Als derde, maken wij een inschatting van toekomstige kasstromen. We kijken dus niet alleen naar de prestatie van uw bedrijf vandaag, maar kijken ook naar de potentie voor de toekomst.


4. Conditions

Conditions zijn de omstandigheden die effect kunnen hebben op uw bedrijfskrediet. Denk hierbij aan prijzen van uw producten, grondstoffen, sector risico's, concurrentie en de lokale markt. Er zijn altijd een groot aantal factoren die buiten uw invloed liggen, dus het helpt als u hierover heeft nagedacht. Door uw omstandigheden goed in te schatten kunt u beter anticiperen op deze situatie en weet u waar u in moet investeren, zoals nieuw materiaal, nieuwe mensen of werkkapitaal. Laat het ons weten!


5. Character

Karakter is de mening van de kredietverstrekker over uw betrouwbaarheid en kredietwaardigheid. Primair wordt er gekeken naar stabiliteit. Deze kan worden vastgesteld door middel van vragen als: Hoe ziet uw kredietgeschiedenis eruit? Heeft u op tijd aan uw betalingen voldaan? Hoe lang draait u al mee in uw bedrijf? Hoeveel ervaring heeft u in de sector? Een simpele manier om uw integriteit te bepalen is door uw sociale voetafdruk te analyseren. Positieve beoordelingen van klanten laten zien dat uw bedrijf succesvol loopt en een potentiële groei kent. Of er wordt gekeken naar uw reactie van negatieve beoordelingen op bijvoorbeeld de Facebookpagina van uw bedrijf. Het draait om de klantbeleving en/of het product wat u levert.


Wees voorbereid als ondernemer en weet hoe u scoort op deze vijf facetten. Zoekt u een financiering en een betere ervaring dan u momenteel wellicht gewend bent? Vraag nu een bedrijfsfinanciering aan bij Funding Circle en til uw bedrijf naar het volgende niveau.

Benieuwd naar de mogelijkheden tot investeren in onze leningen? Ontdek de mogelijkheden, bekijk onze huidige kredietprojecten en start direct met uw eerste investering in bedrijven, u kunt dit al doen vanaf € 100,-.

Categorie: MKB