Preguntas frecuentes de inversores

Rendimiento atractivo: Asegúrese un rendimiento atractivo y desarrolle su cartera de inversiones de acuerdo a su perfil de inversión, ya sea conservador o más arriesgado. Transparencia completa: Todas las solicitudes de préstamo serán examinadas exhaustivamente, al igual que en un banco. La evaluación de riesgo, el tipo de interés, así como otras informaciones acerca de la empresa, las puede encontrar en nuestra plataforma. Fomento del desarrollo económico: Las pymes son el motor de la economía. A través de su inversión asegura puestos de trabajo y apoya el desarrollo, sin prescindir de favorables intereses. Reembolso mensual: Mensualmente usted recibe los intereses y las amortizaciones de todas sus inversiones directamente transferidas a su cuenta bancaria. De esta forma, obtiene un rendimiento desde el primer minuto y no debe esperar hasta finales de año para recibirlo.

A través de Funding Circle puede invertir en préstamos para empresas que oscilan entre los 5.000€ y los 100.000€, que principalmente se destinan a gastos de empresa o para financiar una inversión, cuyos plazos pueden variar entre 6 meses y 3 años.

Funding Circle tiene en cuenta que determinados proyectos pueden necesitar más tiempo para ser financiados. El momento en el que se suban a la plataforma, la propia naturaleza del proyecto o el coste del mismo son factores que pueden influir en la necesidad de ampliar el periodo de financiación hasta un máximo de 21 días adicionales. Funding Circle tendrá en cuenta cada caso para decidir si efectivamente es aconsejable alargar el periodo de financiación hasta el máximo mencionado.

Funding Circle es la primera plataforma global de préstamos online centrada en pequeños negocios, con cerca de 1.900 millones prestados a más de 18.000 empresas en España, Reino Unido, Estados Unidos, Alemania y Holanda. Para solicitar un préstamo a través de Funding Circle, las empresas deben tener por lo menos una antigüedad de 2 años, con 2 ejercicios fiscales completos, y haber logrado por lo menos un volumen de ventas correspondiente a 50.000€ por año en los últimos dos ejercicios económicos.

Al contrario que otras plataformas de préstamo, en Funding Circle publicamos los nombres de las empresas antes y durante la etapa de financiación. Todos los usuarios registrados como inversores pueden acceder al nombre de las empresas que pidan crédito bajo el epígrafe “información breve” siempre y cuando la empresa haya dado su permiso. Aunque en determinados casos una empresa puede optar por ocultar su nombre, desde Funding Circle animamos a todas las empresas a pedir el crédito con la máxima transparencia porque creemos que repercutirá en beneficio para todas las partes implicadas.

Cualquier persona residente en España, que sea mayor de edad y que posea una cuenta corriente en un banco español.

Funding Circle ofrece la posibilidad a inversores privados de apoyar a los pequeños negocios. Regístrese en solo unos cuantos clics y sea el banco personal de pequeñas y medianas empresas. Con su cuenta en Funding Circle puede crear desde su hogar su propia cartera de inversiones de forma cómoda y segura. Para esto, seleccione en nuestra plataforma la empresa en la que desea invertir. Posteriormente, determine el valor de su inversión y recibirá una lista exacta de las ganancias y de los reembolsos que puede esperar de su cartera de inversiones. Si el préstamo es aprobado, usted recibe un mes más tarde la primera cuota de reembolso. Utilícela para invertir en un nuevo proyecto, de esta forma, su dinero trabaja para usted.

La cantidad mínima a de inversión es de 50€. La Ley de fomento de financiación empresarial establece dos categorías de inversores en función del capital máximo que pueden destinar a los proyectos publicados en Funding Circle. Los inversores acreditados no tienen un límite de inversión determinado según la legislación. Estos son inversores institucionales, empresas o fondos con activos de un mínimo de 1 millón de euros; empresas o fondos con negocio por valor de 2 millones o unos recursos propios de 300.000 euros; y personas físicas con unas rentas anuales superiores a 50.000 euros o un patrimonio de más de 50.000 euros. Los denominados inversores no acreditados pueden invertir un máximo de 3.000 euros por proyecto empresarial y no superar los 10.000 euros por año en todas las plataformas online de préstamos. ¿Quién es un inversor no acreditado? Cualquier persona que no cumpla con los requisitos de los acreditados o que, a pesar de cumplirlos, prefiera no acreditarse.

Además, un inversor solo puede realizar una inversión de hasta 1.000 euros sin tener que enviar su DNI. Para efectuar una segunda inversión será necesario el envío de una copia escaneada del DNI.

Tan pronto se financie completamente un préstamo en el que usted haya invertido, o se termine el periodo de financiación, Funding Circle pasa a informar y enviar los contratos correspondientes a la empresa. El inversor recibe un email de información. Tan pronto los contratos son devueltos firmados (no más de 15 días) Wirecard Bank AG (entidad de crédito que gestiona los servicios de pago), realiza el cargo a la cuenta de todos los inversores y a continuación transfiere el dinero a la empresa. En cuanto el dinero ha sido transferido empieza a contar el plazo de devolución de amortización y pago de intereses.

Desde el panel de control de su cuenta de Inversor podrá monitorear el desarrollo de su cartera de inversiones. De un vistazo tendrá acceso a las informaciones más importantes de su inversión incluyendo sus ganancias y, por supuesto, también a los nuevos proyectos de préstamos dados de alta en Funding Circle.

Cuando un préstamo ha sido financiado al 100%, tarda unos días hasta que la información se muestra en el panel de control. Una vez el crédito ha sido totalmente financiado, o se ha terminado su periodo de financiación, la empresa ha de aceptar de forma definitiva el crédito. Este proceso incluye la firma de los contratos correspondientes y, en algunos casos, puede alargarse hasta los 15 días. Desde Funding Circle hacemos todo lo posible para agilizar el proceso de forma que la empresa reciba el deseado crédito a la mayor brevedad.

Tanto en la pestaña de “proyectos de préstamo” en el menú principal de Funding Circle como en su panel de control el inversor puede ver en qué fase de financiación se encuentra cada uno de los proyectos. Más detallada en su panel de control donde tendrá información específica de los proyectos en los que haya invertido.

Mensualmente, Wirecard Bank AG (entidad de crédito que gestiona los servicios de pago) realiza los pagos de amortización e intereses completos de su cuenta de inversiones a su cuenta bancaria.

El invertir en empresas implica siempre un cierto riesgo potencial de pérdida. Para que pueda calcular el riesgo correctamente en Funding Circle le damos una gran importancia a la transparencia. Por este motivo publicamos la clasificación de solvencia de todos los préstamos ofrecidos y la probabilidad de incumplimiento promedio que esto conlleva. Además los gerentes y propietarios de las empresa responden con su patrimonio personal por el préstamo. Funding Circle renuncia a esta garantía personal sólo en caso excepcional cuando se trata de empresas de la más alta solvencia económica. De esta forma usted no sólo tiene derechos frente a la empresa sino también frente a sus fiadores.

Las empresas en las que se puede invertir han sido clasificadas en cinco categorías de inversión en función de su nivel de riesgo, de la A+ a la E. Dicha clasificación se basa en el cálculo de la probabilidad de que se puedan originar problemas en la devolución de los préstamos como, por ejemplo, que no puedan ser reembolsados parcialmente o en su totalidad. Esta probabilidad es muy baja para las empresas clasificadas como A+ y más alta para empresas con la denominación E. Por ejemplo: si usted invierte en 100 préstamos en la plataforma Funding Circle, clasificados en la categoría A+ debe partir de la base de que hay una probalidad de que el 0,75% de que los préstamos no sean reembolsados parcial o totalmente.

La probabilidad de incumplimiento de pago de un préstamo se refiere al riesgo promedio con el que pueden surgir dificultades para el pago durante 12 meses. Esta probabilidad no significa inmediatamente la reducción de sus beneficios como inversor, puesto que el verdadero valor de pérdida depende de otros factores como el momento de interrupción del pago, del éxito de la oficina de cobros, así como del valor de la garantía entregada. De esta manera, en términos generales, la pérdida probable en una inversión es menor a la probabilidad de incumplimiento calculada.

Funding Circle le garantiza que todos los proyectos de préstamo que están dados de alta en nuestra plataforma han sido exhaustivamente examinados de acuerdo a los estándares de solvencia más exigentes. Todos los proyectos de préstamo son examinados cuidadosamente por nuestros expertos. Además de los datos financieros de las empresas (balances anuales y análisis económicos) nuestro cálculo de riesgo se basa en la evaluación de solvencia de nuestros especialistas de acuerdo a informaciones de renombradas agencias de información. En caso de que un prestatario no cumpla con sus obligaciones, nuestro departamento de cobros se ocupará de mantener su margen de pérdida tan bajo como sea posible.

Si usted diversifica su cartera de inversiones y distribuye su dinero en diferentes proyectos, minimiza el “riesgo de pérdida“. Por ejemplo: usted puede elegir entre invertir 2.500€ en un solo proyecto o 100€ en 25 proyectos distintos. En el primer caso puede llegar a perder incluso el 100% de su inversión si la empresa que usted ha seleccionado se declara insolvente. Sin embargo, si invierte una cantidad similar en 25 proyectos diferentes y el mismo prestatario se retrasa, su pérdida correspondería tan sólo al 4% de la cantidad total invertida.

En Funding Circle sólo pueden solicitar un préstamo aquellas empresas cuyos gerentes o propietarios estén dispuestos a responder con su propio patrimonio personal como garantía del reembolso del crédito.

En el caso de un pago tardío Funding Circle se hace cargo de la gestión de cobros. Durante las primeras semanas de retraso hacemos lo posible para exigirlo a través de un intenso proceso de cobros.

Un préstamo es considerado nulo si el pago se retrasa durante varias semanas. En este caso trabajamos conjuntamente con una agencia externa de cobranzas para asegurarnos de que sus intereses como inversor sean salvaguardados de la mejor forma posible. Normalmente los gerentes y propietarios de las empresas responden con su propio patrimonio en forma de una garantía personal para la devolución de un préstamo. En caso que se produzca una anulación, Funding Circle se ocupa de la mejor utilización de la correspondiente garantía.

No. Al igual que en el caso de inversiones de capital en acciones o préstamos, las inversiones realizadas a través de Funding Circle no están aseguradas por una garantía de depósito estatal.

Su rendimiento depende de la clasificación de riesgo de la empresa y de la duración del préstamo en el cual invierta. Básicamente se considera que cuanto más alto es el riesgo y más larga la duración más ganancias puede esperar. Como inversor usted puede realizar inversiones conservadoras o arriesgadas y alcanzar ganancias de entre el 3,79% y el 20,78%. En este amplio margen siempre encontrará la inversión que más se aproxime a su estrategia financiera personal.

En tan sólo unos minutos puede registrarse en nuestra plataforma y obtener su cuenta de Inversor. La inscripción es, naturalmente, gratis. Usted sólo paga desde el momento en que recibe el primer reembolso: La comisión se calculará como una deducción del 1% sobre el tipo de interés nominal del prestatario (es decir: si el prestatario paga un tipo de interés nominal del 10% anual, la comisión de Funding Circle ascenderá al 1% anual y el Inversor recibirá el 9% anual de rentabilidad neta de comisiones). La comisión se calculará y deducirá mensualmente.

Wirecard Bank AG (entidad de crédito que gestiona los pagos de Funding Circle) descuenta mensualmente de las amortizaciones e intereses pagados por las empresas la comisión de servicio correspondiente al 1%. De esta manera, el pago de intereses de las empresas difiere ligeramente de las ganancias de los inversores. Para dar más transparencia a su planificación de ganancias como inversor, Wirecard Bank AG le transfiere los intereses y la amortización después de haber deducido las comisiones.

En cumplimiento de la Ley Fiscal Española, usted recibirá los pagos netos tras deducirle el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (19% del interés). Le podremos enviar por correo electrónico los certificados fiscales cuando los solicite.

Si lo solicitan, enviaremos un certificado fiscal a nuestros invesores al final del año.

Tal y como señala la normativa fiscal española, el 19% de impuestos sobre los rendimientos obtenidos a través de su inversión, no debe ser pagado por el inversor, sino que es el prestatario el encargado de mantenerlo y transferirlo a la Agencia Tributaria a final de año. La base imponible del impuesto es el importe total obtenido sobre la inversión, que se obtiene al aplicar el tipo de interés sobre el importe pendiente del préstamo, incluyendo el 1% de comisión pactado con la plataforma de crowdlending, Funding Circle. Funding Circle se encargará de elaborar y enviar un informe completo con el importe del impuesto devengado, y los pagos efectuados.

Ejemplo de cálculo de rendimientos para inversores:

Condiciones

Importe del préstamo:	150.000 €
Cantidad invertida:	10.000 €
Duración:	60 meses
Interés nominal:	5,89 %

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1. Rendimiento mensual obtenido antes de impuestos y comisión

Nota: Para calcular los rendimientos mensuales, dividimos el rendimiento total anual entre 12

El rendimiento obtenido por el inversor se calcula sobre el capital total del préstamo obtenido por el prestatario, calculado según la siguiente fórmula:

R = S *cla i * (1+i)^n / ( (1+i)^n - 1)

Donde:
S = 150.000 €
n = 60
i = 5,89% / 12 = 0,49 %

Por lo tanto:
R = 150000 € * 0,49% * (1,49%)^60 / ( (1,49%)^60 -1)
R = 2892,25 €

El rendimiento a obtener sobre una inversión de 10.000€, es una parte de esos intereses totales a pagar por el prestatario, y se calcula de la siguiente manera:

r = 10000/150000 * 2892,25
r = 192,82 €

Principal: 143,73 €

Interés: 49,08 €

2. Rendimiento antes de impuestos y después de comisiones

Descontada la comisión de Funding Circle, el tipo de interés aplicado se reduce en un 1%, del 5,89% al 4,89%. Aplicando la fórmula mencionada más arriba, el pago mensual quedaría de la siguiente forma:

R‘ = 2823,13 €

El rendimiento antes de impuestos, y después de comisiones para el inversor de nuestro ejemplo quedaría de la siguiente forma:

r‘ = 10000/150000 * 2823,13
r‘ = 188,20 €

3. Rendimiento después de comisiones e impuestos

La base imponible para el cálculo del impuesto a pagar es el importe resultante de aplicar el tipo de interés sobre el capital de préstamo, incluyendo la comisión de Funding Circle:

t = 19% * Interés
t = 19% * 49,08 €
t = 9,32 €

El rendimiento neto de la inversión quedaría como sigue:

P = r’ – t
P = 188,21 € – 9,32 €
P = 178,89 €

Sus datos personales serán tratados con la más absoluta confidencialidad de acuerdo con la Ley de Protección de Datos. Todas sus transacciones y datos están sujetos a los más estrictos estándares de seguridad. Los datos serán transmitidos de forma encriptada y no podrán ser vistos por terceras personas. Todas las informaciones serán guardadas en un servidor en Alemania. Las informaciones no serán difundidas, es decir, que puede invertir de forma anónima en el proyecto de préstamo de su elección.