Preguntas frecuentes de empresas

Funding Circle no es un banco y, por lo tanto, no tiene que financiar una red de sucursales. El ahorro generado repercute directamente en nuestros clientes. Al ser independientes ofrecemos préstamos con condiciones muy competitivas. A través de una alta transparencia y rapidez de valoración le evitamos largas entrevistas con asesores bancarios. Ofrecemos flexibilidad máxima, no deberá desembolsar una compensación por reembolso anticipado. Si desea amortizar su crédito de forma anticipada no tendrá un coste adicional. Además, obtendría otro beneficio: podrá generar atención y aprovechar la publicidad obtenida a través de nuestra plataforma, así como el apoyo de nuestro equipo de comunicación.

Podrá recibir préstamos desde 5.000€ hasta 100.000€, principalmente para capital circulante, inversiones en activos fijos o gastos extraordinarios. Usted determina el plazo de devolución del préstamo: desde 6 meses hasta 3 años.

A través de Funding Circle invierten todos aquellos inversores (particulares o empresas) que apoyan a las compañías españolas y que desean ser parte de su éxito. No se trata de inversores que buscan inyectar su dinero en proyectos financieros abstractos sino de aquellos que quieren apoyar la base de la economía española obteniendo una rentabilidad segura.

La empresa debe ser una SA o SL y estar inscrita en el Registro Mercantil desde hace, al menos, 2 años, con 2 ejercicios fiscales completos. Su empresa debe haber alcanzado una facturación anual mínima de 50.000€ en los dos últimos ejercicios fiscales. Además, Funding Circle exige una garantía personal que asegure los préstamos.

Funding Circle da préstamos a SA y SL.

Puede solicitar como máximo 2 préstamos con un periodo mínimo de 6 meses entre cada uno de ellos. Si su proyecto no ha encontrado suficientes inversores al finalizar el periodo de financiación, podrá solicitar otro proyecto de préstamo inmediatamente después.

Funding Circle no puede conceder ningún préstamo a empresas con una evolución comercial negativa, impagos, problemas de liquidez o con falta de recursos propios. El ratio de fondos propios mínimo del 5-10% es un requisito mínimo. No examinamos planes de negocio.

Nuestro equipo de calificación crediticia necesita los siguientes documentos, que se le pedirán en dos fases, para poder evaluar su préstamo.

Primera fase, al solicitar su préstamo:

• DNI de los socios con más del 25% del capital.
• Modelo 200: Impuesto sobre sociedades del ejercicio fiscal anterior.
• Modelo 390: IVA del ejercicio anterior.
• Modelo 303: IVA trimestrales del año en curso.
• Modelo 347: Declaración de actividad con terceras personas.
• El balance y la cuenta de resultados actualizados.
• El extracto bancario de los tres últimos meses.

Segunda fase, una vez que ha recibido nuestra oferta con las condiciones de su préstamo:

• La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) de la empresa.

En determinados casos podríamos requerir información adicional.

Cada solicitud se examina detenidamente por nuestro equipo de analistas de riesgo, teniendo en cuenta la documentación recibida de cada empresa y los informes obtenidos a través de agencias especializadas en información financiera, comercial y de márketing.

Funding Circle clasifica los niveles de solvencia en cinco categorías, desde A+ hasta E, que se basan en la probabilidad de incumplimiento de devolución del préstamo de cada empresa. Nuestros expertos determinan esta probabilidad basándose en los datos de los últimos tres balances anuales, en los informes actuales de su empresa y en los informes emitidos por agencias especializadas.

Una vez la solicitud de préstamo está completa y los documentos necesarios subidos a la plataforma, el proyecto de préstamo es examinado cuidadosamente por nuestro equipo de analistas de riesgo. Este análisis es completamente gratuito, y nos apoyamos en informes de agencias de información financiera como Experian. Si su proyecto está aceptado, le enviamos una oferta sin compromiso en pocos días, con una clasificación de su proyecto en una de las cinco categorías de solvencia (A+ a la E). Si la empresa acepta nuestra propuesta, el proyecto se publica en la plataforma de Funding Circle, dónde podrá ser examinado y financiado por los inversores registrados. El proyecto permanecerá durante 21 días en la plataforma. Si después de éste tiempo el proyecto no se ha financiado al 100% puede prolongar el tiempo de publicación en la plataforma. Si la empresa decide no prolongar esta fase, puede recibir la cantidad financiada hasta la fecha. Sin embargo, la empresa tiene la obligación de firmar el contrato con Funding Circle. A diferencia de los bancos, la empresa no tiene una penalización en caso de amortización anticipada del préstamo. El interés y la comisión dependen de la categoría de solvencia y del plazo del préstamo de la empresa.

Funding Circle exige una garantía personal que asegure los préstamos.

La garantía recaerá el/los propietarios del 51% de las acciones de la empresa.

Los proyectos están dados de alta en nuestra plataforma durante 21 días. En el caso excepcional de que no se alcance la cantidad requerida, el equipo de Funding Circle valorará con el empresario una extensión del periodo de financiación.

En caso de que no se alcance el total de la cantidad requerida, usted podrá recibir, si lo desea, la parte recaudada hasta el final del periodo de financiación.

No, no existe la obligación de firmar el contrato de préstamo aunque se haya alcanzado la cantidad requerida.

Las cuotas serán domiciliadas en su banco y cobradas mensualmente. La entidad de credito Wirecard Bank AG se encarga de repartirlas entre todos sus inversores.

No. Funding Circle establece que los pagos se cobrarán el día 15 de cada mes.

No. A diferencia de los bancos, Funding Circle le ofrece la posibilidad de reembolsar su préstamo con antelación sin coste adicional.

En caso de demora en el pago de una cuota podrían generarse costes por amonestación. En caso de producirse retrasos en reiteradas ocasiones, Funding Circle podrá anular su contrato, quedando pendiente de pago la cantidad restante del préstamo más los intereses correspondientes.

Los intereses dependen de la solvencia de la empresa así como del plazo de su préstamo.

No. El análisis de su solicitud de préstamo es gratis.

Funding Circle cobra una cuota por cada gestión de préstamo entre empresas e inversores. La cantidad de esta cuota depende del plazo de su préstamo.

Tal y como señala la normativa fiscal española, el 19% de los impuestos sobre los rendimientos obtenidos a través de su inversión, no debe ser pagado por el inversor, sino que es el prestatario el encargado de mantenerlo y transferirlo a la Agencia Tributaria a final del ejercicio. Como tomador del préstamo, usted tiene que presentar un formulario, con las retenciones efectuadas, a la agencia tributaria trimestral y anual. Funding Circle proporciona toda la información necesaria para rellenar dichos formularios.

Ejemplo de cálculo de rendimientos para inversores:

Condiciones

Importe del préstamo:	150.000 €
Cantidad invertida:	10.000 €
Duración:	60 meses
Interés nominal:	5,89 %

---

1. Pago mensual antes de retención de impuestos

Nota: Para calcular los rendimientos mensuales, dividimos el rendimiento total anual entre 12

Se calcula la siguiente formula:

R = S * i * (1+i)^n / ( (1+i)^n - 1)

Donde:
S = 150.000
n = 60
i = 5,89 % / 12 = 0,49 %

Por lo tanto:
R = 250000€ * 0,49 % * (1,49 %)^60 / ( (1,49 %)^60 -1)
R = 2892,25 €

Los intereses totales del primer mes son:
I = 736,25 €*

*Esta cifra pueda variar ligeramente mes a mes. Sin embargo el importe final de los intereses pagados sumará la cifra total de 2892,25€.

2. Pago mensual después de retención de impuestos

El impuesto mensual retenido por el prestatario se calcula sobre el importe resultante de aplicar el tipo de interés sobre el capital del préstamo, antes de la comisión de Funding Circle:
t = 19 % * I
t = 19 % * 736,25 €
t = 139,88 €

El importe total a retener y transferir ascendería a 1855,32 (12*154,61€), proporcionando los formularios oficiales, anual y mensualmente a la Agencia Tributaria. Funding Circle provee toda la información necesaria para rellenar dichos formularios.

La comisión recibida por Funding Circle se descuenta de la cantidad neta del préstamo antes de que éste sea concedido a la empresa solicitante. En caso de que el préstamo sea de 50.000€ financiado a un año y Funding Circle cobrara una comisión del 2% de la cantidad total (1.000€), tras firmar su contrato de préstamo, se le transferirá la cantidad neta de 49.000€.

Datos de referencia: Nombre del proyecto, cantidad del préstamo, vigencia y clasificación de riesgo. Informaciones generales: Sector, Comunidad Autónoma, forma jurídica, año de fundación, número de empleados, etc. Estos datos no permiten la identificación de su empresa. Si usted da su consentimiento previo, sólo los inversores registrados podrán ver el nombre de su empresa así como otros detalles relevantes para la financiación de su proyecto.

La transparencia es parte fundamental de nuestra plataforma como base para generar la confianza de los inversores y como instrumento que ayude a publicitar su empresa. Sin embargo, comprendemos su necesidad de discreción y anonimato, por lo tanto, le ofrecemos la posibilidad de difundir su proyecto sin dar a conocer el nombre de su empresa.