Financiación para pymes con Funding Circle

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Financiación para pymes con Funding Circle-
lo que dicen nuestros clientes

Eva Hernández consiguió 20.000€ de 43 investores para abrir
un local de Papis and Kids.

Financiación de 20.000€ a través de 43 inversores privados

Hice un plan de inversión para Papis and Kids y quise buscar financiación alternativa”, confiesa Eva, que agrega que “no llegué a ir a los bancos porque, tras 20 años como empresaria, conozco cómo se mueven. Sabía perfectamente que el banco no iba a aprobar mi proyecto. Era una línea diferente para alguien como yo, sin experiencia en este sector”. Por eso investigó los préstamos online que le ofrecía Funding Circle.

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¿Necesita crear una campaña de marketing, expandir su gama de productos o internacionalizarse? Un préstamo online con Funding Circle le puede ayudar a aumentar las ventas y ser más competitivo. Háganos saber de forma simple y fácil, sin papeleos, cual es su proyecto de préstamo. Si su empresa cumple los requisitos, puede solicitar su préstamo de forma rápida desde casa.

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Decisiones crediticias rápidas para la financiación de su pyme

Nuestros analistas de riesgo examinaran su solicitud de forma gratuita en un plazo de 48 horas y sin comisión alguna.Recibirá su oferta con el tipo de interés y la tasa de crédito. Una vez que acepte esto, su proyecto estará disponible en nuestra plataforma para todos los inversores interesados. Con los préstamos para pymes de Funding Circle, conseguirá independencia de los bancos para su financiación.

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Financie su proyecto por medio de inversores particulares.

Cada mes se financian por medio de inversores privados más de 50 préstamos a pymes con Funding Circle. Su proyecto de préstamo estará disponible en la plataforma durante 21 días para que los inversores particulares puedan invertir en este.Tras la finalización de la financiación, le enviaremos de inmediato al contrato de préstamo. Cuando se firme el contrato, el préstamo se ingresará en un plazo de pocos días directamente en su cuenta bancaria. El pago mensual se realizará de forma fácil y cómoda mediante domiciliación bancaria.

  • Préstamo para pymes por parte de inversores privados
  • Los inversores privados financian su proyecto
  • Desembolso de su préstamo

Nuestros expertos en análisis de riesgo

Torsten Nahm

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10+ años de experiencia
Antes: Mergermarket

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Más información sobre
financiación para pymes

Financiación para pymes alternativa

La financiación para pymes alternativa es una opción que le permite limitar su dependencia de los bancos y conseguir préstamos en condiciones muy ventajosas. Se convierte así en una herramienta muy valiosa para las empresas que acceden a este tipo de financiación, que pueden negociar con los bancos y conseguir mejores condiciones en otros préstamos o productos que tengan contratados con ellos.

Con la financiación alternativa puede conseguir el préstamo que necesita para afrontar diferentes situaciones, desde financiación para el circulante , disponibilidad de tesorería, adquisición de maquinaria, ampliación de negocio hasta un proyecto de innovación. En muchos casos, la financiación alternativa se utiliza de forma complementaria a las fuentes de financiación convencionales, aunque cada vez son más las empresas que ya la han descubierto y apuestan por ella.

Entre las razones para elegir esta fuente de financiación no solo se encuentran los tipos de interés favorables, sino que también cabe destacar la facilidad de la gestión online de las solicitudes de los préstamos, la gran flexibilidad y la rapidez con la que se determina la elegibilidad y se consigue el dinero. El análisis de riesgo se hace en menos de 48 horas en Funding Circle.

Sin duda, la empresa moderna valora sobremanera esta forma de funcionar tan ligada a las exigencias que la nueva sociedad de la información y las comunicaciones impone a empresas y a clientes.

En Funding Circle puede encontrar financiación alternativa para pequeñas y medianas empresas a través del sistema conocido como crowdlending, préstamos online de inversores particulares e institucionales. Solo tiene que comprobar que su empresa cumple con unas condiciones mínimas:

  • Tipo de sociedad. SA o SL
  • Facturación minima anual de 50.000 euros
  • Dos ejercicios fiscales completos
  • Sin incidencias de impagos

Financiación para pymes: la financiación alternativa gana terreno
a las formas tradicionales de financiarse

La existencia y el funcionamiento de las empresas están unidos inexorablemente a la posibilidad de conseguir financiación. Esta financiación puede provenir de fuentes internas, pero en la mayor parte de los casos, las pymes necesitan recurrir a fuentes externas de financiación. Entre estas se pueden citar:

  • Entidades bancarias
  • Organismos públicos
  • Mercados bursátiles
  • inversores privados

Si bien es cierto que la mayor parte de las empresas españolas han optado tradicionalmente por la financiación procedente de entidades bancarias, son muchas las empresas europeas que trabajan desde hace años con inversores privados, a través de vías de financiación alternativas.

En los últimos años, la situación en España ha cambiado notablemente y son cada vez más las empresas que acuden a plataformas de crowdlending que ofrecen financiación alternativa. Es el caso de Funding Circle, que cuenta con una operativa de trabajo completamente online y con la que una empresa puede conseguir hasta 100.000 euros de financiación con un interés desde el 4,79%.

Préstamos para pequeñas empresas y medianas empresas

El acceso a la financiación para empresas en un tema clave, además de para la propia supervivencia de las pequeñas y medianas empresas, para la ejecución de proyectos de de innovación, de internacionalización, para la adquisición de tecnología o para la realización de campañas de marketing y otras muchas actividades con incidencia directa en la competitividad de la empresa.

Los préstamos para pequeñas y medianas empresas a través de entidades financieras se han reducido en los últimos años, con lo que muchas empresas han tenido grandes dificultades para sobrevivir y otras han visto limitadas sus posibilidades de crecimiento. Un tercio de las pymes encuentran muchas dificultades para encontrar un préstamo.

Es cierto que desde la administración europea, nacional o autonómica se han diseñado algunas convocatorias públicas para financiar con subvenciones a fondo perdido con préstamos a intereses muy competitivos, pero no todas las empresas se han podido. No obstante, esta opción es muy limitada en cuantía y está muy dirigida a empresas tecnológicas o muy innovadoras.

En este sentido la financiación alternativa por medio del crowdlending es una de estas opciones que llega pisando fuerte y que se abre como una vía de financiación muy interesante para empresas viables y que se ha implantado con firmeza, gracias al uso generalizado de Internet como herramienta de trabajo por parte de las empresa

Trabajando con Funding Circle puede acceder de una forma muy sencilla a un préstamo para empresas a través del crowdlending.

Si su empresa cumple los requisitos mínimos fijados por la Funding Circle, puede solicitar el préstamo que necesite, hasta un máximo de 100.000 euros. A través de la plataforma tiene que subir cierta documentación relacionada con la empresa. Nuestro equipo de calificación crediticia necesita estos documentos para poder evaluar su préstamo. Se le pedirán en dos fases.

Primera fase, al solicitar su préstamo:

  • DNI de los socios con más del 25% del capital.
  • Modelo 200: Impuesto sobre sociedades del ejercicio fiscal anterior.
  • Modelo 390: IVA del ejercicio anterior.
  • Modelo 303: IVA trimestrales del año en curso.
  • Modelo 347: Declaración de actividad con terceras personas.
  • El balance y la cuenta de resultados actualizados.
  • El extracto bancario de los tres últimos meses.

Segunda fase, una vez que ha recibido nuestra oferta con las condiciones de su préstamo:<

  • La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) de la empresa.

En determinados casos podríamos requerir información adicional.

Esta información será utilizada por el equipo de análisis de riegos de Funding Circle para determinar la viabilidad del préstamo y para clasificarlo por su nivel de solvencia en el caso de que el proyecto sea elegible

En función de esta calificación, los inversores registrados en la plataforma deciden el proyecto que financian, con aportaciones a partir de los 50 euros. El proyecto permanece 21 días en la plataforma y si no ha sido financiado al 100%, el cliente puede optar por solicitar la cantidad conseguida hasta ese momento, por solicitar una ampliación del plazo hasta conseguir la financiación total o por cancelar la operación.

El proceso es, pues, totalmente flexible y de una gran transparencia. En el momento en el que acepte el préstamo y el dinero se encuentre en su cuenta, tendrá que realizar el pago de la cuota establecida el día 15 de cada mes. Funding Circle cobra una comisión por la operación y le permite amortizar el préstamo en el momento en el que lo desee sin ningún tipo de recargo.

Préstamos para pymes con las mejores condiciones

Acceder a financiación en condiciones favorables resulta determinante para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas que configuran el tejido empresarial de España. La crisis económica de los últimos años ha hecho que los préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas hayan disminuido notablemente y que el acceso a los mismos se haya visto muy limitado. Un tercio de las pymes que necesitan financiación no la encuentran.

Acceder a financiación en condiciones favorables resulta determinante para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas que configuran el tejido empresarial de España. La crisis económica de los últimos años ha hecho que los préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas hayan disminuido notablemente y que el acceso a los mismos se haya visto muy limitado. Un tercio de las pymes que necesitan financiación no la encuentran.

Tal vez este haya sido el motivo por el que las pymes han comenzado a acceder a otros tipos de préstamos para empresas a través de la denominada financiación para empresas alternativa.

A través de las denominadas fuentes de financiación alternativas, los préstamos se consiguen gracias a inversores privados que se convierten en la fuente de financiación para las pymes por medio de mecanismos como:

  • Crowdfunding: recompensas a cambio de capital.
  • Crowdlending: préstamos a empresas.

Se trata de una simbiosis perfecta en la que el inversor consigue un beneficio, que puede ser de distinta naturaleza, y la empresa consigue el capital que necesita en condiciones muy favorables.

Estos sistemas de financiación para pequeñas empresas llevan funcionando muchos años con éxito en otros países, particularmente en el Reino Unido y en Estados Unidos, a través de entidades con gran arraigo.

Este es el caso de Funding Circle, una entidad de crowdlending que también opera en España además de Alemania, Países Bajos, Reino Unido y Estados Unidos. El éxito de esta empresa está basado en su transparencia, en las buenas condiciones de los préstamos para pymes de su plataforma, con un interés desde el 4,79%, y en la facilidad de los trámites, todos ellos realizados a través de Internet.

El papel de Funding Circle se centra en la localización de financiación privada de inversores y en un análisis riguroso del riesgo de las empresas. Los inversores aportan fondos para financiar proyectos para empresas de diferente naturaleza, a cambio de rentabilizar el capital aportado, pudiendo llegar a conseguir una rentabilidad hasta el 20,78%.

Las condiciones de los préstamos de Funding Circle son claras y beneficiosas:

  • Tipo de interés desde el 4,79%
  • Hasta 100.000 euros
  • Plazo entre 6 y 36 meses
  • Sin computar en la CIRBE
  • Sin comisión de estudio
  • Sin penalización por amortización anticipada
  • Sin garantías reales ni aval bancario.

Los préstamos para pymes pueden estar destinados a proyectos muy diferentes, desde capital circulante, campañas o proyectos innovadores, con lo que las empresas encuentran una fuente de financiación a la medida de sus necesidades.

Con ello, estos sistemas de financiación alternativa vienen a cubrir el gap entre las exigencias de los sistemas de financiación para pymes tradicionales y las opciones que ofrecen las entidades públicas, generalmente asociadas a la realización de proyectos de investigación y desarrollo y en una concurrencia competitiva muy exigente.

De esta forma, las pymes tienen a su alcance una vía de financiación que les permite acometer proyectos muy diversos y contar con la liquidez que necesitan para poder realizar todos los pagos en forma y plazo.

Resuelva sus preguntas sobre la financiación para pymes en Funding Circle

¿Quiere saber cuales son los requisitos para conseguir un préstamo para pymes con Funding Circle?

La financiación para pymes que ofrece Funding Circle está disponible para las empresas SL o SA que están inscritas en el Registro Mercantil contando con 2 ejercicios fiscales completos. Las pymes podrán acceder aun préstamo entre 5.000-100.000 euros.

Para las empresas pequeñas y medianas empresas, es difícil en España obtener préstamos de los bancos. Funding Circle quiere ayudar a que las pequeñas y medianas empresas a que siguen creciendo, ampliando su gama de productos y asegurar puestos de trabajo. Para solicitar el préstamo que su pyme necesita, debe haber completado un mínimo de 24 meses y además, en el último ejercicio completo, debe haber generado una facturación de 50.000 euros con su actividad empresarial.

Para el estudio de su empresa, nuestros analistas de riesgo necesitarán corresponden a las directrices del Código de Comercio: estados financieros auditados para 2 últimos ejercicios, incluidos los balances y cuentas de pérdidas y ganancias. También requerirán la CIRBE, IVA del ejercicio en curso, IVA del ejercicio anterior, impuesto de sociedades y declaración de operaciones con terceras personas.