Un activo financiero es un contrato entre dos partes, pueden ser personas físicas o jurídicas. Su principal función es canalizar el ahorro hacia la inversión. Su emisión genera una deuda a la parte emisora y un derecho al titular y supone una forma de financiación para el emisor que recibe dinero- obligación de un pago futuro- por parte del comprador.
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Es un fichero de impagos gestionado por la empresa Equifax por encargo de la
Asociación Nacional de Entidades de Financiación, que agrupa a la mayoría de las entidades que otorgan crédito, ya sean bancos, cajas, cooperativas de crédito o establecimientos financieros de crédito (financieras).
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Fichero de morosidad que cuenta información sobre el incumplimiento de pagos de personas físicas. Está gestionado por la compañía Experian, se encuentra dentro de los límites de las actividades que esta compañía lleva a cabo para la gestión del riesgo de crédito y, por lo tanto para limitar la pérdida de beneficios.
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El beneficio contable de una empresa durante un ejercicio es la diferencia positiva entre los ingresos (ventas, prestación de servicios, etc.) y los gastos resultantes de generar esas ventas (compras, gastos salariales, gastos generales, etc.). El Resultado del ejercicio se recoge en la Cuenta de pérdidas y ganancias del Plan General de Contabilidad, formado por los ingresos y los gastos. El Resultado de Explotación nos informa sobre la eficiencia operativa de la empresa, ya que los intereses e impuestos no están contabilizados.
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Segmento o departamento de una entidad financiera que ofrece servicios o productos financieros a empresas con el objetivo de financiar su actividad empresarial. Estos productos estan pensados para satisfacer tanto las necesidades de financiación a corto o largo plazo de las empresas. Entre los productos pensados para financiar el corto plazo de las empresas están el factoring, descuento comercial, crédito bancario, préstamo a corto.
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La CIRBE o Central de Información de Riesgos del Banco de España es un servicio público que informa a las entidades financieras del nivel de endeudamiento que ha adquirido una persona con el sistema bancario. Es una base de datos gestionada por el Banco de España donde se puede ver información tanto del titular del préstamo como del avalista por lo tanto tiene un flujo en doble sentido y se actualiza de forma mensual.
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Aunque los préstamos y los créditos suelen ser presentados como el mismo producto financiero no lo son y tienen algunas características distintas en cuanto a amortizaciones, flexibilidad e intereses que es conveniente resaltar.
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El crowdfunding es una forma de financiación colectiva que podemos dividir en varios tipos: crowdfunding de recompensas, de préstamos, de donaciones y de inversiones.
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El crowdlending es un modelo de financiación alternativa para empresas que les permite a estas conseguir financiación de inversores particulares sin necesidad de la intermediación de un banco.
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El capital riesgo es una forma de financiar empresas nuevas o startups en la que los inversores ayudan con su capital privado a empresas que están empezando y que necesitan capital. Normalmente, los inversores se fijan en empresas que puedan crecer rápidamente, que se basen en negocios innovadores o tecnológicos y que estén en una etapa temprana de desarrollo.
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La definición de diversificación se usa frecuentemente en el ámbito del comercio relacionado con la estrategia que adoptan muchas empresas en relación a su oferta de productos. Puede ser integración vertical, la empresa se convierte en su propio proveedor, o integración horizontal que consiste en agregar nuevos productos en la cadena de producción.
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El Equity crowdfunding forma parte de las nuevas formas de financiación alternativa para empresas que están ganando relevancia en los últimos años en contraposición a los métodos tradicionales. A diferencia del crowdfunding tradicional, en el Equity crowdfunding se consigue una participación en el capital de la empresa con un retorno a través de beneficios, rentas, acciones o participaciones de la firma. Es una forma de repartir el riesgo y de hacer accesible el capital a aportar a muchos socios.
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La financiación es la acción por la cual se dota de dinero y crédito a una empresa, organización o individuo. La finalidad suele ser el desarrollo de una actividad, necesidades de tesorería, gestión de cobros y pagos, movimientos de dinero en relación con entidades bancarias y provisiones de fondos.
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La hipoteca es un derecho real de garantía que sólo puede recaer sobre bienes inmuebles o derechos reales enajenables y que se impone como medida para asegurar una obligación. De esta forma, en caso de incumplimiento , el acreedor hipotecario se encuentra legitimado para proceder a la satisfacción forzosa de su derecho de crédito,
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El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es un banco público con forma jurídica de entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito y consideración de Agencia Financiera del Estado. Su financiación se realiza mediante la emisión de títulos de renta fija.
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El incumplimiento viene definido por la CBE 3/2008, por la que las entidades españolas consideran que un deudor incurre en incumplimiento cuando uno o más de los siguientes eventos ocurren.
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Los inversores son las personas físicas o jurídicas que renuncian al gasto o consumo de su riqueza en el presente, colocándola en un proyecto o empresa, con la finalidad de obtener una rentabilidad en el futuro. La naturaleza de los inversores es muy diversa; pueden ser arriesgados o conservadores, grandes o pequeños, y admite también a inversores a largo o a corto plazo.
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Leasing es un término inglés que significa “arriendo” ya que consiste en un contrato de arrendamiento de equipos inmobiliarios. La empresa dedicada al Leasing adquiere un producto a su nombre para después arrendarlo a un tercero que, normalmente, se compromete a comprar lo que haya arrendado cuando expire la fecha del contrato.
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Los microcréditos son préstamos de pequeña cuantía destinada a personas y empresas que no pueden acceder a los créditos tradicionales ofrecidos por los bancos. Normalmente la cuantía de los microcréditos ronda entre los 10.000 y los 25.000 euros y tienen unas características concretas que debemos destacar.
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El Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF) es una iniciativa para canalizar recursos financieros a empresas solventes a través de la emisión de títulos de renta fija. Es un intento de paliar la sequía crediticia de la banca y favorecer el flujo de capital hacia las compañías que Bruselas impuso al Gobierno español.
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El Mercado Alternativo Bursátil (MAB) es un mercado organizado creado por el Gobierno español y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Está orientado a empresas de pequeña capitalización que quieren expandirse.
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El pago anticipado es una herramienta muy útil para el prestatario. Permite amortizar un préstamo total o parcialmente antes de que se acabe el plazo firmado con el prestamista sin el cobro de comisiones extraordinarias que perjudiquen su situación financiera.
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Es la probabilidad de que en el horizonte temporal de un año un cliente o contrato pueda llegar a incumplir. Es decir, o bien el banco considera que no va a pagar la totalidad de la operación, o se produzca un retraso superior a 90 días o entre en concurso de acreedores o quiebra.
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Desde el punto de vista estadístico, toda operación crediticia que concede una entidad financiera tiene una pérdida potencial esperada que es posible calcular en base a la información disponible en los ficheros históricos de lo sucedido hasta el momento con la cartera crediticia de la entidad.
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De una manera muy simple un prestamista puede definirse como la persona que da dinero prestado. Desde un punto de vista financiero, es aquella entidad de crédito que entrega al prestatario una determinada cantidad de dinero, después de firmar un contrato en el que se establecen los plazos e intereses que se deberán abonar.
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El término P2P proviene del inglés peer to peer lending y se refiere a los préstamos entre particulares. Es una modalidad por medio de la cual los individuos o las empresas pueden conseguir acceso al crédito sin la necesidad de intermediación por parte de los bancos o instituciones financieras.
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Es la persona o sujeto jurídico que recibe dinero de una entidad financiera o prestamista mediante una operación financiera que los vincula. El prestatario se compromete a devolver el préstamo en las cuotas y plazos previamente pactados.
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Para calcular la prima de riesgo la entidad financiera tendrá en cuenta la pérdida esperada y la pérdida inesperada (prima de riesgo marginal), de tal forma que el sobrecoste cargado cubra todas las contingencias según el nivel de riesgo de la operación en base a su experiencia operativa.
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Los ratios de liquidez son un conjunto de indicadores y medidas cuyo objetivo es diagnosticar si una empresa es capaz de generar tesorería, es decir, si tiene capacidad de convertir sus activos en liquidez a corto plazo.
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El RAI es un fichero o registro de morosos que depende del Centro de Cooperación interbancaria (CCI) y los datos de este registro pueden ser únicamente consultados por entidades asociadas al CCI.
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Para conocer la titularidad jurídica de los bienes inmuebles y las cargas o gravámenes de cualquier naturaleza que pudiesen existir sobre los mismos se ha de acudir al Registro de la Propiedad.
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La rentabilidad es una medida financiera de gran relevancia a la hora de valorar una inversión. Aunque el objetivo de toda inversión es generar beneficios, este no siempre es el caso. Por lo tanto, una inversión puede tener varios niveles de rentabilidad.
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Es un producto financiero que ofertan los bancos a aquellas empresas que no desean adquirir un activo financiero sino que prefieren alquilarlo. Muchas empresas pueden preferir el renting, dado que reducen su carga de trabajo al gestionar los activos sin tener que comprarlos..
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Dentro del riesgo financiero podemos hablar de varios tipos: riesgo de mercado, de crédito, de liquidez, riesgo operativo y riesgo legal.
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Funding Circle ofrece un simulador de préstamos a aquellos interesados en solicitar un préstamo. Esta herramienta proporciona información relevante relativa al préstamo, como por ejemplo las cuotas a pagar en función de los importes solicitados, plazos y tipo de interés.
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Scoring es un sistema de evaluación dinámico, automático, rápido, seguro y consistente para determinar la calificación de un cliente. Es capaz de predecir la probabilidad de incumplimiento (normalmente a 90 días) asociada a una operación de crédito y al perfil del solicitante, pudiendo analizar en un tiempo mínimo gran cantidad de información de manera homogénea y con criterios preestablecidos
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La denominada Tasa Anual Equivalente (TAE) es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. Esta tasa Incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación.
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Un trabajador autónomo es una persona física que trabaja para sí misma, no estando empleado por cuenta ajena, sino gestionando sus ingresos y gastos, de tal forma que obtenga un beneficio final que sustente sus necesidades y le proporcione una capacidad de ahorro...
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El valor neto es una parte del valor bruto de una variable determinada. Siempre hace referencia al valor ajustado de una cantidad concreta.
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El venture capital o capital riesgo es una forma de financiar empresas jóvenes o startups. Los inversores ayudan con su capital privado a empresas que están empezando y que necesitan financiación.
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