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La financiación de pymes en la Unión Europea

11 feb. 2015 por Guillermo Escribano

Las pymes son el motor de la economía europea. Alrededor del 99% de las empresas no financieras de la Unión Europea son pymes, es decir, las empresas con menos de 250 empleados y menos de 50 millones de € de la facturación anual. Representan el 58% del valor añadido y el 66% de los puestos de trabajo.

Las pequeñas y medianas empresas son más dependientes que las grandes empresas de la demanda interna y el crédito bancario. Por este motivo, son las que más han sufrido durante la crisis financiera ya que ambos, demanda interna y crédito bancario han disminuido notablemente.

Las pymes y el acceso al crédito

  • La concesión de nuevos préstamos a las pymes de la zona euro se ha desplomado un 35% entre 2008 y 2013 a 649 mil millones. Liderado sobre todo por la caída del mercado español.
  • Las pequeñas empresas son el eje de la economía europea. Alrededor del 99 % de las empresas no financieras de la Unión Europea son pymes, es decir , las empresas con menos de 250 empleados y menos de 50 millones de € de facturación anual. Representan el 58 % del valor añadido y el 66 % de los puestos de trabajo.
  • Las pymes tienen una elevada dependencia de la demanda interna de grandes empresas y del crédito bancario, lo cual se ha reducido considerablemente en los últimos cinco años
  • Los gobiernos están empezando a regular las plataformas de crowdlending debido a que están cobrando cada vez más importancia en el entorno financiero y el BCE ha desarrollado un banco de datos transfronterizo para fomentar la financiación para empresas .

Las 6 causas principales de denegación de créditos a las empresas

Conocer las causas de denegación del crédito por parte de entidades financieras es un factor muy importante que deben de tener en cuenta los empresarios para solventar de forma más eficaz este problema.

  1. No cuentan con la capacidad suficiente para generar una garantía que asegure su solvencia frente a obligaciones financieras en el medio y largo plazo.
  2. Falta de transparencia en la gestión financiera y operativa.
  3. Garantías o avales insuficientes problema muy ligado a la juventud de la mayoría de las pymes.
  4. La corta vida de algunas pymes hace que sea muy difícil contar con un historial de pagos en operaciones financieras. Además, Alrededor del 50% de las pymes no permanecen en el mercado más de 5 años, lo cual imposibilita la creación de vínculos con entidades financieras a largo plazo.
  5. Elevado apalancamiento financiero, ligado a elevados costes financieros, reduce el margen de beneficio y por ende la capacidad de pago.
  6. Las condiciones de los préstamos no se adecuan a los niveles de rentabilidad y solvencia de las pymes.

Más información sobre este aspecto en la Encuesta del INE de financiación empresarial y en nuestra infografía.

Infografia Funding Circle acceso al crédito de las pymes en la Union Europea

Fuentes: Informe FMI ( mayo 2014), Access to Finance in Euro Area y Actibva.com

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