La plataforma online pone en contacto a pymes con inversores particulares, creando un mercado online de créditos alternativo a la banca tradicional.
España es el primer país en el que entra la compañía tras su lanzamiento en Alemania, donde logró créditos para empresas por valor de 260.000 en su primer mes de actividad.
Zencap está respaldada por Rocket Internet, la mayor incubadora de empresas en Internet, responsable de Groupon, eDarling o Zalando entre otros.
Madrid. 16 de junio de 2014. Zencap, la plataforma online que pone en contacto a pequeñas y medianas empresas con inversores particulares, acaba de iniciar su actividad en España. La compañía ofrece a las pymes la posibilidad de conseguir financiación sin la intermediación de una entidad bancaria tradicional, ya que son los particulares los que aportan los créditos.
Zencap comenzó su andadura en abril de 2014 en Alemania logrando la financiación de empresas por valor de 260.000 euros en su primer mes de vida, concediendo préstamos a 11 empresas hasta la fecha. Ahora, con su apertura al mercado español, Zencap estrena el desarrollo de sus actividades internacionales con el objetivo de superar las cifras de su lanzamiento en Alemania.
El requisito principal que deben cumplir las empresas es haber facturado más de 100.000 euros anuales en los dos últimos ejercicios fiscales para optar a un crédito desde 5.000 hasta 150.000 euros a pagar en un plazo comprendido entre seis y 60 meses. Cualquier ciudadano residente en España, mayor de edad y con cuenta corriente en una entidad bancaria en España puede invertir desde 50 hasta 1.000 euros (pudiendo llegar hasta los 15.000 euros tras la aprobación de Zencap).
Las empresas son clasificadas por los analistas de riesgo en cinco categorías (de A+ a C-) y sus proyectos de préstamo son expuestos en la plataforma con una pequeña descripción. De este modo, los inversores identifican fácil y claramente el riesgo que asumen a la hora de invertir y el rendimiento que pueden alcanzar (entre el 4,79% y el 21,78%) dependiendo del número de proyectos elegidos y la cantidad de dinero dedicada a cada uno de ellos. Tanto la cuota que pagan las empresas (amortización más intereses) como los beneficios que reciben los inversores son operaciones que se realizan mensualmente.
Según Matthias Knecht, fundador y director ejecutivo de Zencap: “La clave de nuestro servicio reside en los procesos simples, una gestión del riesgo efectiva y una solicitud de préstamo sin burocracia. De esta manera, nuestros clientes se pueden concentrar en lo que realmente importa: su empresa”.
El tejido empresarial español está compuesto en un 99% por pequeñas y medianas empresas, que en conjunto alcanzan un volumen de negocio de más de 654.000 millones de euros anuales. Sin embargo, según el Banco Central Europeo (BCE), un 35% solo consigue financiación parcial para sus proyectos o incluso ninguna financiación. Asimismo, según el último estudio del BCE, el 45% de las pymes españolas considera el acceso a la financiación como su mayor preocupación. En esta web se puede ver más información.
“Las pequeñas y medianas empresas conforman la base de la economía española y el valor que aportan no es comparable con ningún otro país de Europa. En este sentido, queremos ofrecer una alternativa a la financiación tradicional”, ha declarado Christian Grobe, fundador y director ejecutivo de Zencap.
Zencap cuenta con el respaldo de Rocket Internet, la mayor incubadora de empresas en el entorno online, responsable de casos de éxito como el de Groupon, eDarling o Zalando, entre otros.
La financiación directa a empresas por parte de particulares, habitualmente denominada crowdlending o financiación participativa, es una tendencia que ya se ha consolidado en muchos otros países. Por ejemplo, en Estados Unidos, solo las dos principales compañías del sector, lograron dar acceso a las pymes a 2.400 millones de dólares en 2013.
En España el crowdfunding se duplicó en 2013 respecto al año anterior, alcanzando los 19 millones de euros. A nivel mundial, se estima que el crowdfunding consiguió movimientos de más de 5.000 millones de dólares.
En España, teniendo en cuenta que las pymes suponen el 65% de la economía del país y que el acceso al crédito ha estado restringido durante los últimos años, plataformas de financiación participativa como Zencap se están posicionando como alternativa la banca tradicional.
Zencap es una plataforma de financiación de créditos participativa de inversores particulares a PYMEs.
La empresa se funda en marzo de 2014 en Alemania por el Dr. Christian Grobe y por el Dr. Matthias Knecht y a día de hoy cuenta con sedes en Madrid y Berlín. La compañía está compuesta por un equipo de alrededor de 40 personas con una amplia experiencia en el sector de las finanzas y las Pymes.
Zencap S.L.U. forma parte de Zencap Deutschland GmbH., grupo apoyado por Rocket Internet, la incubadora de empresas de Internet más importante a nivel mundial que ha desarrollado start-ups como Zalando, Groupon e eDarling.
Zencap reúne a empresas e inversores a través de su plataforma online.
1. Solicitud de préstamo:Las empresas presentan una solicitud de préstamo entre 5.000 y 250.000 euros con una duración de entre 6 y 60 meses.
2. Análisis de solvencia: La solvencia de la empresa es analizada en menos de 48 horas por el equipo de analistas de riesgo de Zencap.
3. Propuesta no vinculante de los intereses: a continuación, Zencap hace una propuesta basada en la clasificación otorgada. Una vez que la empresa acepta esta oferta, el proyecto de préstamo es publicado en la plataforma.
4. Inversión: Los inversores tienen la posibilidad de seleccionar entre diferentes perfiles de empresa y de invertir a partir de 50 euros en la empresa de su elección.
5. Desembolso para las empresas: Cuando un proyecto de préstamo se ha financiado en su totalidad, el crédito es desembolsado a la empresa lo antes posible. Sólo en este caso, Zencap recibe una comisión de servicio, dependiente de la duración del préstamo.
En nuestra web está toda la información tanto para invertir online como para pedir un préstamo si eres una empresa.
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