| Categorías Funding Circle |
Tipo de interés |
Tasa de rendimiento |
Tasa de pérdida esperada anual 1 |
|---|---|---|---|
| A+ | 4,79 % - 9,11 % | 3,79 % - 8,11 % | 0,6 % |
| A | 5,36 % - 10,61 % | 4,36 % - 9,61 % | 1,5 % |
| B | 6,44 % - 12,25 % | 5,44 % - 11,35 % | 2,3 % |
| C | 8,06 % - 13,91 % | 7,06 % - 12,91 % | 3,3 % |
| D | 10,06 % - 16,14 % | 9,06 % - 15,14 % | 5 % |
| E | 13,26 % - 21,78 % | 12,26 % - 20,78 % | 8 % |
Los inversores privados pueden crear una amplia cartera de préstamos a empresas gracias a Funding Circle. Con completa libertad y en función de su aversión al riesgo es posible obtener una rentabilidad de la inversión elevada hasta el 20,78%. Los inversores que den prioridad a la seguridad encontrarán el producto adecuado en Funding Circle. En nuestra clase de activos A+ puede invertir su dinero en préstamos a empresas con una probabilidad máxima de incumplimiento de un 1,04% y ganar entre un 3,79% y un 8,11%. Unas cifras envidiables frente a cualquier otro producto financiero.
Las inversiones con una elevada rentabilidad implican también riesgo de pérdidas. Por ello, en nuestra página encontrará información detallada que le permitirá evaluar mejor ese riesgo antes de tomar una decisión de inversión. Junto a los datos generales sobre riesgos de incumplimiento en los préstamos a empresas, podrá conocer el análisis de riesgos de Funding Circle. También es recomendable diversificar su cartera para minimizar su exposición.
La probabilidad de que una empresa pueda devolver sus préstamos depende de diferentes factores, pero el incumplimiento es una posible realidad. Además de la fuerza financiera individual de cada compañía resulta decisiva la situación económica general. La probabilidad de incumplimiento no basta para determinar por sí sola el riesgo de pérdidas real. En el momento de impago concreto, este riesgo depende del valor de las garantías depositadas por el avalista de la compañía.
Las inversiones en préstamos a empresas permiten rentabilidades de entre el 3,79% y el 20,78% en función de su propensión al riesgo individual. Que se alcancen estos valores depende de la calidad de nuestra calificación crediticia, de su estrategia de inversión y del éxito de nuestra gestión de cobros en caso de insolvencia.
Para poder valorar correctamente el crédito de las empresas y presentar de forma adecuada los riesgos de la inversión, Funding Circle confía en un detallado procedimiento de análisis en tres etapas. Para la prevención del fraude, nuestros expertos comparan los datos que el cliente proporciona con fuentes de datos externas. La calificación de Funding Circle determina la fuerza financiera de una empresa mediante indicadores clave como los beneficios y distintos ratios financieros. Conozca a nuestro analista Raúl Andrade.
Para protegerle y protegernos a nosotros frente al fraude y el blanqueo de capital, examinamos cada proyecto en profundidad. Contamos con un modelo de prevención del fraude desarrollado por nosotros mismos en el que evaluamos más de 30 elementos individuales.
El objetivo de la prevención del fraude es garantizar que la empresa del prestatario existe y que los datos proporcionados son correctos. Para ello, nuestros expertos en préstamos comparan todos los datos del cliente con fuentes de datos externas.
También contrastamos con las bases de datos oficiales de las agencias de clasificación crediticia Axesor (la primera agencia de rating española certificada por la Unión Europea), Experian y Cirbe, así como otras bases de datos empresariales que nos proporcionan información clave sobre el prestatario y la compañía.
Nuestros analistas de riesgo no solo estudian la documentación y el conjuntos de datos, lo habitual en cualquier solicitud de préstamo. Van más allá. Por ejemplo, comprueban el comportamiento societario de la empresa o establecen si la distancia entre el lugar de trabajo y de residencia del empresario es plausible, entre otras cuestiones relevantes.
Al evaluar la solicitud de préstamo seguimos un proceso similar al análisis de crédito, pero confiamos en el procesamiento automatizado de los datos del cliente. Nuestro instrumento de riesgos analiza de forma automática los indicadores de la documentación contable proporcionada, los resultados de las agencias de calificación y la información pública del cliente.
Nuestros analistas de crédito desarrollan constantemente este modelo, que además se valida de forma interna y externa. En el futuro, la evaluación también atenderá a datos microeconómicos, como diferencias regionales o el comportamiento de devolución durante el préstamo. Esto significa que nuestros análisis de crédito van más allá de una comprobación bancaria habitual.
Gracias a nuestra estricta gestión de riesgo solo acceden a nuestra plataforma las empresas con una buena calificación. Como resultado del exhaustivo proceso de análisis, no todas las solicitudes de préstamo presentadas se publican en la plataforma de Funding Circle, donde los inversores podrán acceder a una interesante rentabilidad financiera.
El objetivo de la valoración de nuestros analistas de riesgos es calificar la empresa en una de nuestras 6 clases de activos: A+, A, B, C, D y E. La evaluación manual final es decisiva y se hace patente en el éxito de mercados de préstamo como Gran Bretaña y los Estados Unidos. Como inversor podrá elegir la calificación que más se ajuste a sus intereses de inversión y preferencias en términos de riesgo.
El análisis de riesgo profesional garantiza que la probabilidad media de incumplimiento de los préstamos Funding Circle se mida de forma correcta. Intentamos que, de cada 100 préstamos de la clasificación de riesgo A+, como mucho no se cumple uno de ellos, un porcentaje ideal con el que operar.
Para controlar de forma adecuada su riesgo en inversiones con alta rentabilidad, es importante que diversifique su cartera de inversión. En Funding Circle se financian empresas de todas las regiones y todos los sectores de España, con unas muy variadas situaciones financieras y comerciales. Con esta oferta le permitimos construir una cartera bien diversificada que tenga bajo control las posibles pérdidas.
Imagine que decide invertir 10.000 € en una empresa con calificación A+ de Funding Circle. Durante el préstamo, el empresario muere y no hay ningún sucesor. En consecuencia, cae la facturación y la empresa no puede hacer frente a sus préstamos. Un inversor podría perder una gran parte de su inversión, aunque la probabilidad general de insolvencia de esta empresa era solo del 1%.
Sin embargo, si diversifica su inversión en varios proyectos de préstamo de diferentes sectores y regiones puede minimizar su riesgo de pérdidas con una rentabilidad más alta. Lo ideal sería que dividiera sus 10.000 € en 100 proyectos repartidos por toda España, invirtiendo solo 100 € en cada uno de ellos. De esta forma, si el empresario no puede hacer frente a sus préstamos por una desgracia personal, sus pérdidas como inversor se minimizan a 100 €, solo un 1% de la cantidad de la inversión.
Si un prestatario no hace frente a sus pagos, el asunto pasa inmediatamente a nuestro equipo de gestión de recobros. Nuestro objetivo es conseguir un acuerdo con el empresario y evitar el impago. Para ello, contamos con un proceso que cumple los estándares del mercado en cuanto a recobros y que consta de 4 fases.
El primer día en que se registra un retraso nuestro equipo de recobros contacta con el prestatario para obtener el motivo de la demora y la fecha prevista de recargo. En el panel de control del inversor, el proyecto se marca como retrasado x días en la cartera de inversores.
A partir del retraso de una segunda cuota, iniciamos un proceso de reclamación a los prestatarios y los garantes, en el que instamos a que liquiden el importe debido en un plazo de 14 días. Nuestros contactos se realizan por teléfono, correo electrónico y correo postal.
Si la compañía no es capaz de devolver el préstamo de ninguna manera, y el avalista no da una respuesta satisfactoria, procedemos a rescindir el contrato de préstamo. Enviamos una carta de cancelación al prestatario, a partir de la cual tiene 14 días para devolver el capital o el contrato será finalmente rescindido.
En caso de que el préstamo sea finalmente cancelado, pasará a manos de nuestra agencia de recobros, que es una filial del grupo Arvato Financial Services.
Mantenemos informados a los inversores afectados y comunicamos de manera transparente la situación y los pasos siguientes del proceso. En todo momento hay una persona de contacto del servicio de atención a inversores.
Nuestros analistas examinan cada caso de cobro de forma individual. Para evaluar de forma óptima la situación económica de la empresa, nuestro equipo solicita más documentación, con la que se decide si se puede reestructurar el negocio. En estos casos, la duración del préstamo puede cambiar o fraccionarse la devolución del préstamo en línea.
Los directores generales o propietarios de una empresa avalan el préstamo solicitado a través de Funding Circle. Se hacen responsables personalmente en caso de impago. Si un prestatario no cumple sus pagos, podemos rescindir el préstamo y reclamar la fianza. De esta forma, una fianza supone una seguridad adicional para los inversores. En caso de insolvencia, los inversores de Funding Circle tienen asistencia ante todos los socios de la compañía y otros acreedores subordinados.
Nuestro equipo de análisis de riesgos cuenta con muchos años de experiencia en el sector bancario y una especial dedicación a la valoración de negocios, el sector de las pymes españolas y la evaluación del riesgo.
Jefe de gestión de riesgos
Torsten Nahm tiene más de 8 años de experiencia en el análisis y la gestión de riesgos. Ha desarrollado su carrera en KPMG y Oliver Wyman, donde fue responsable del desarrollo de modelos de riesgo.
Analista de riesgos
Raúl Andrade ha trabajado más de 10 años en el sector financiero. Tiene experiencia en Mergermarket y ha sido analista de scoring y rating en Axesor, la primera agencia de calificación española.
