Was ist ein Kontokorrentkredit? Wie kann man ihn umschulden?

Das Geschäft läuft auf Hochtouren, trotzdem kann das Geld besonders für kleine und mittelständische Unternehmen auch mal knapp werden. Dann hilft zur Überbrückung eine externe Finanzierung: das kann ein Kontokorrentkredit sein – oder ein kurzfristig ausgezahlter Firmenkredit.

Was versteht man unter einem Kontokorrentkredit?

Per Definition ist ein Kontokorrentkredit eine Möglichkeit für einen Bankkunden, sein Konto zu überziehen. Der Kontokorrentkredit ist ein Darlehen im Sinne von § 488 BGB, gesetzlich geregelt wird er durch die Paragraphen im HGB über das Kontokorrentkonto (§§ 355 ff. HGB).

Bei Privatpersonen spricht man von einem Dispositionskredit, kurz Dispo. Bei Geschäftskunden wird der Begriff Kontokorrentkredit verwendet, wenn ihnen ihre Hausbank eine Kreditlinie auf ihrem geschäftlichen Girokonto einräumt. Eine andere übliche Bezeichnung ist der Überziehungskredit. Der Kontokorrentkredit zählt zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten.

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Wie funktioniert der Kontokorrentkredit? Die Bank räumt dem Kontoinhaber einen zeitlich und betragsmäßig befristeten, zusätzlich verfügbaren Geldrahmen ein. Der Kontokorrentkredit wird in den meisten Fällen direkt bei Einrichtung eines Geschäftskontos zur Verfügung gestellt oder kann separat angefragt werden. Kurz gesagt handelt es sich um eine Möglichkeit, das eigene Konto zu überziehen.

Voraussetzungen für einen Kontokorrentkredit:

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Frank Koppe, Geschäftsführer der gleichnamigen Apparatebau GmbH

Maximale Höhe eines Kontokorrentkredits

Die Höhe des Kontokorrentkredits ist individuell mit dem Kreditinstitut verhandelbar, bzw. abhängig von den laufenden Eingängen auf das entsprechende Girokonto und der Bonität des Unternehmens. Die Erbringung weiterer Sicherheiten und/ oder Bürgschaften ist für einen Kontokorrentkredit nicht notwendig.

Im Normalfall richtet sich die Höhe des Kontokorrentkredites nach der Frequenz und dem Betrag regelmäßiger monatlicher Eingänge und danach, wie lange das Konto bereits besteht.

Wer bekommt einen Kontokorrentkredit?

Der Begriff Kontokorrentkredit wird heutzutage vor allem im Zusammenhang mit Unternehmen verwendet (Betriebsmittelkredit). Für Privatpersonen ist die Bezeichnung “Dispo” (für Dispositionskredit) gängiger.

Wofür wird der Kontokorrentkredit verwendet?

Aufgrund seiner unmittelbaren und flexiblen Verfügbarkeit eignet sich der Kontokorrentkredit für Unternehmen zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe, wie z. B.:

Warenvorfinanzierung

Kurzfristige, unkomplizierte Warenvorfinanzierung

Überbrückung von Zeiträumen

Überbrückung von Zeiträumen zwischen Betriebsausgaben (Gehaltszahlungen, Begleichung von Lieferantenrechnungen, etc.) und -einnahmen

Wahrnehmung günstiger Skontomöglichkeiten oder besonderer Angebote

Wahrnehmung günstiger Skontomöglichkeiten oder besonderer zeitlich limitierter Angebote

Was kostet ein Kontokorrentkredit?

Die Zinsen (Überziehungszinsen) für einen Kontokorrentkredit sind vergleichsweise hoch. Je nach Kreditinstitut variieren die Zinsen zwischen 6 - 13%. Der im Vergleich zu üblichen Krediten deutlich höhere Zinssatz wird begründet durch:

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Rückzahlung eines Kontokorrentkredits

In der Regel ist die Rückzahlung des Kontokorrentkredits jederzeit und ohne zusätzliche Kosten möglich. Die Rückzahlung erfolgt über Zahlungseingänge auf das entsprechende Geschäftskonto bis der Saldobetrag ausgeglichen ist. Es gibt keine zeitliche Terminierung der Rückzahlung.

Aufgrund der hohen Zinsen ist es im Interesse des Kreditnehmers, den Kontokorrentkredit in einem möglichst kurzen Zeitraum (innerhalb des nächsten Monats) zurückzuzahlen. Wird der Kontokorrentkredit über Dauer nicht getilgt, bzw. regelmäßig ausgeglichen kann die Bank das entsprechende Girokonto einfrieren. Hier empfiehlt sich eine Umschuldung des Kontokorrentkredits durch einen längerfristigen Firmenkredit.

Umschulden des Kontokorrent durch Firmenkredit

Durch die deutlich höheren Zinsen ist der Kontokorrentkredit eine auf Dauer sehr teure Finanzierungslösung. Ist für ein Unternehmen absehbar, dass die Tilgung des Kredites nicht wie erwartet in kurzer Zeit möglich ist, sollte über eine Alternative nachgedacht werden. Die Umschuldung des Kontokorrentkredits durch einen günstigeren Ratenkredit kann eine Lösung sein.

Funding Circle ist spezialisiert auf die schnelle und unkomplizierte Vergabe von Firmenkrediten an kleine und mittelständische Unternehmen. Lesen Sie hier ein Beispiel für die Aufnahme eines Online Firmenkredits als Alternative zum Kontokorrentkredit.


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Frankfurter Allgemeine Zeitung

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*Studie Der volkswirtschaftliche Einfluss der Kreditvergabe über Funding Circle von Oxford Economics im Auftrag von Funding Circle, Juni 2018