Häufige Fragen von Investoren


Diese Informationen sind für bestehende Anleger relevant. Wir akzeptieren derzeit keine neuen Investoren.

Allgemeines

Was ist Funding Circle?

Wenn Sie erfolgreich Geschäfte machen wollen, brauchen Sie jemanden, der an Sie glaubt und Ihnen die notwendigen Ressourcen zur Verfügung stellt. Funding Circle ist unabhängiger Marktplatz für Unternehmensfinanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen.

Fragen zu Ihrer Investition

Wie kann ich die Entwicklung meiner Anlagen beobachten?

Mit Hilfe des Anleger-Dashboards in Ihrem Account können Sie jederzeit die Entwicklung Ihres Portfolios mitverfolgen. Auf einen Blick versorgt es Sie mit den wichtigsten Informationen zu Ihren Anlagen, Ihren Renditen und den neuen Kreditprojekten auf Funding Circle.

Wie sehe ich den Status der Projektfinanzierung?

Das Anleger-Dashboard macht den Investitionsprozess transparent. Hier können registrierte Investoren für sämtliche abgegebenen Gebote sehen, ob sie sich in der Finanzierungs-, in der Vertrags- oder in der Auszahlungsphase befinden. Somit haben Investoren zu jedem Zeitpunkt einen Überblick über den Status ihrer Gebote.

Wie erhalte ich meine Auszahlungen?

Jeden Monat überweisen wir Ihnen die Tilgungs- und Zinszahlungen Ihres gesamten Portfolios auf Ihr privates Bankkonto. In der Regel werden die monatlichen Rückzahlungen am 15. des Monats vom Referenzkonto des jeweiligen Unternehmens eingezogen. Nach einer Bearbeitungszeit von etwa fünf Werktagen erfolgt die Auszahlung auf das bei Funding Circle angegebene Bankkonto. Die genauen Daten finden Sie im Zahlungsplan jedes Kreditprojekts, in das Sie investiert haben.

Wo finde ich Informationen über mögliche vorzeitige Rückzahlungen?

Wenn ein Unternehmer einen Kredit (teilweise) vorzeitig zurückzahlt, ist dies unter dem Reiter "Zahlungen" sichtbar. Im Vergleich zu den Vormonaten wird dann ein erhöhter Betrag sichtbar sein. Wenn Sie auf "Betrag" klicken, erscheint das Darlehen, aus dem eine vorzeitige (Teil-)Rückzahlung erfolgt ist, oben auf der Seite. Im Falle einer vollständigen Rückzahlung erhält das Darlehen unter der Registerkarte "Investitionen" den Status "Abgeschlossen".

Was besagt das Kleinanlegerschutzgesetz (KASG)?

Funding Circle Deutschland unterliegt seit dem 1. Juli 2015 dem damals eingeführten sog. Kleinanlegerschutzgesetzes (KASG). Durch das Kleinanlegerschutzgesetz wurde das Vermögensanlagegesetz geändert. Crowdfunding-Plattformen, die Eigenkapital-basierte Finanzierungen vermitteln, unterliegen ab diesem Zeitpunkt bestimmten Veröffentlichungspflichten und Restriktionen hinsichtlich ihrer privaten Investoren. Bis März 2020 galt Funding Circle als sogenannte Crowdlending-Plattformen. Im Gegensatz zu Crowdfunding-Anbietern vermittelte Funding Circle kein Eigenkapital, sondern Fremdkapital in Form von zurückzuzahlenden Krediten. In einem Blogpost haben wir die Folgen des KASG für Funding Circle und Sie als Anleger zusammengefasst und erklären auch, warum wir nur noch Kreditprojekte bis zu 100.000 € angeboten haben.

Welche Auswirkungen hat das Kleinanlegerschutzgesetz (KASG) für Privatanleger?

Funding Circle Deutschland hat sich entschieden nur Kredite bis zu einer Höhe von 100.000 EUR an private Investoren zu vermitteln, um so die gesetzlich vorgeschriebenen aufwendigen Veröffentlichungspflichten zu vermeiden. Dementsprechend findet für das operative Geschäft von Funding Circle Deutschland §2 VermAnlG („Ausnahmen für einzelne Arten von Vermögensanlagen") Anwendung. Dieser Paragraph besagt, dass:
„(1) die §§ 5a bis 26 dieses Gesetzes nicht anzuwenden sind auf [...] 3. Angebote, bei denen [...] b) der Verkaufspreis der im Zeitraum von zwölf Monaten angebotenen Anteile einer Vermögensanlage im Sinne von § 1 Absatz 2 insgesamt 100.000 EUR nicht übersteigt.“
Vermögensanlage im Sinne von § 1 Absatz 2 insgesamt 100.000 EUR nicht übersteigt.“ Unserer Auffassung nach sind die neuen KASG-Regeln in erster Linie auf private Investoren von sogenannten Crowdinvesting-Plattformen zugeschnitten. Bei dieser Form werden auch Anteile des Unternehmens an die Investoren vermittelt, sodass die Anleger durch das KASG besonders geschützt werden sollen. Da unser operatives Geschäft unter §2 VermAnlG fiel, muss Funding Circle Deutschland keine Informationen von privaten Investoren über ihre Einkünfte einfordern. Auch sind Kreditnehmer auf unsere Plattform nicht verpflichtet, ein Vermögensanlage-Informationsblatt (VIB) zu erstellen. Denn dies würde unnötige Kosten verursachen. Unsere Entscheidung wird unterstützt durch das Auslegungsschreiben zum Crowdlending der BaFin, das am 9. Oktober 2015 veröffentlicht wurde.


Anlagesicherheit bei Funding Circle

Kann ich als Investor in neue Kredite investieren?

Seit März 2020 hat sich unser Geschäftsmodell geändert, und wir bieten auf unserer Plattform keine neuen Investitionsmöglichkeiten mehr an. Weitere Informationen finden Sie hier.

Was ist das Risiko einer Investition bei Funding Circle?

In Unternehmen zu investieren, birgt immer auch ein potentielles Verlustrisiko. Unternehmen können insolvent werden und Kredite ausfallen. Damit Sie dieses Risiko richtig einschätzen können, legen wir bei Funding Circle höchsten Wert auf Transparenz. Aus diesem Grund veröffentlichen wir für alle angebotenen Kredite die Bonitätsklasse.

Wie kann ich die Höhe meines Risikos richtig einschätzen?

Die Unternehmen, in die Sie investieren können, sind je nach Ausfallrisiko in die sechs Funding Circle-Anlageklassen A+ bis E eingeteilt. Die Einteilung basiert auf der durchschnittlichen, geschätzten Wahrscheinlichkeit, dass bei der Rückzahlung des Kredits Zahlungsstörungen auftreten, das heißt der Kredit gar nicht oder nicht vollständig zurückgezahlt werden kann. Diese Wahrscheinlichkeit ist für Unternehmen der Klasse A+ am geringsten und für Unternehmen der Klasse E am höchsten.

Was tut Funding Circle für die Sicherheit meiner Investition?

Sie können sicher sein, dass alle Kreditprojekte einer Bonitätsprüfung auf höchstem Niveau unterzogen wurden. Alle Kreditprojekte wurden sorgfältig von unseren Kreditanalysten ausgewertet. Neben den Finanzdaten der Unternehmen (Jahresabschlüsse und Betriebswirtschaftliche Auswertungen) basiert die Risikoeinschätzung auf der Bonitätsbewertung renommierter Auskunfteien (Creditreform, Schufa). Sollte ein Kreditnehmer dennoch ausfallen, sorgt ein strenges und aktives Forderungsmanagement dafür, Ihren Verlust so gering wie möglich zu halten.

Was passiert, wenn ein Unternehmen in Zahlungsverzug gerät?

Im Falle einer verspäteten Rückzahlung übernimmt Funding Circle das aktive Forderungsmanagement. Während der ersten Wochen werden Unternehmen durch Mahnungen in einem strengen Rückforderungsprozess zur Zahlung der geforderten Summe angehalten. Zeigt dies keinen Erfolg, starten wir einen Inkasso- und Insolvenzprozess, um einen möglichst großen Teil Ihres investierten Vermögens zurückzufordern.

Was passiert, wenn ein Unternehmen seinen Kredit nicht zurückzahlen kann?

Bei einem anhaltenden Zahlungsverzug über mehrere Wochen gilt der Kredit als ausgefallen. In diesem Fall arbeiten wir eng mit externen Inkasso-Experten zusammen. So stellen wir bei einem Zahlungsausfall sicher, dass Ihre Interessen als Investor optimal gewahrt werden. Die Eigentümer der Unternehmen haften bei Funding Circle mit Ihrem persönlichen Vermögen in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaft für die Rückzahlung des Kredits. Sollte es zu einem Ausfall kommen, kümmert sich Funding Circle um die Verwertung dieser Bürgschaft. Allerdings zeigen unsere Erfahrungen, dass diese Inkassoprozesse oft monatelang oder gar über mehrere Jahre laufen. Häufig haben die Bürgen bereits ihr gesamtes Privatkapital in ihr Unternehmen gesteckt, um es vor der Insolvenz zu retten. Eine volle Rückzahlung der Summen ist daher nur im Optimalfall zu erwarten.

Werde ich informiert, wenn ein Unternehmen eine Zahlung versäumt?

Im Falle einer versäumten, teilweisen oder verspäteten Rückzahlung einer Ihrer Investitionen erhalten Sie Zugang zu Informationen über den Grund für die Verzögerung und den aktuellen Status der Zahlung.

Welche Sicherheiten verlangt Funding Circle von den Unternehmen?

Auf Funding Circle können nur solche Unternehmen einen Kreditantrag stellen, deren Geschäftsführer und Eigentümer bereit sind, für die Rückzahlung des Kredits mit ihrem persönlichen Vermögen in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaft zu haften.

Sind meine Investitionen durch die staatliche Einlagensicherung geschützt?

Genau wie eine Geldanlage in Aktien oder Anleihen, sind Ihre Investitionen in Kredite über Funding Circle nicht über die staatliche Einlagensicherung geschützt.

Kann ich meine Investitionen in die Kredite zurückziehen?

Als Investor erhalten Sie eine monatliche Rückzahlung, die Sie sofort abheben können. Vor Ende der Laufzeit auf Ihre gesamte Investition zugreifen zu können ist nicht möglich.


Rendite & Gebühren

Wie hoch ist meine Rendite?

Ihre Rendite ist abhängig von der Risikoklasse der Unternehmen und der Laufzeit der Kredite, in die Sie investieren. Grundsätzlich gilt: Je höher das Risiko und je länger die Laufzeit, desto mehr Brutto-Rendite können Sie erwarten.

Zur Erinnerung: Jede Investition in Unternehmenskredite ist immer mit dem Risiko verbunden, dass das Unternehmen seiner Zahlungsverpflichtung nicht vollständig oder fristgerecht nachkommen kann.

Welche Gebühren verlangt Funding Circle von mir?

Die Registrierung und Pflege Ihres Kontos ist völlig kostenlos. Sie zahlen erst, wenn Sie bereits Rückzahlungen für Ihre Investitionen erhalten: Wir berechnen Ihnen eine Gebühr in Höhe von 1,0 Prozentpunkten auf den Zinssatz, den das Unternehmen entrichtet. Ein Beispiel: Sie investieren in ein Kreditprojekt der Klasse B mit einem ausgewiesenen Zinssatz von 6,77% p.a. Nach Abzug der Servicegebühr für unsere Vermittlungsleistung beträgt Ihre Rendite 5,77%. Mit dieser Formel können Sie für jede Ihrer Investitionen auf Funding Circle immer einfach Ihre Rendite berechnen. Funding Circle behält diese Servicegebühr bei Auszahlung Ihrer monatlichen Rückzahlungen direkt ein.

Warum weicht die Investor-Rendite vom Zinssatz für Unternehmen ab?

Funding Circle behält von den Zinszahlungen, die Unternehmen monatlich leisten, direkt die Servicegebühr in Höhe von 1,0 Prozentpunkten des Nominalzinssatzes ein. Damit ist Ihre Zinszahlung immer genau 1,0 Prozentpunkte geringer als der Zinssatz, den Unternehmen an Funding Circle entrichten. Um Ihre Renditeplanung als Investor so transparent wie möglich zu gestalten, weisen wir neben den Zinssätzen auch immer die Rendite nach allen Gebühren aus.

Muss ich als Anleger meine Zinsen versteuern?

Da Funding Circle keine Bank ist, sondern ein Kreditvermittler, müssen Investoren ihre Erträge versteuern. Daher fordern wir selbst keine Kapitalertragssteuer für die durch Investitionen auf unserer Plattform gewonnenen Zinsen ein. Damit sind Sie für die Versteuerung Ihrer Renditen selbst verantwortlich. Aus diesem Grund akzeptiert Funding Circle keine Freistellungsaufträge für die durch Investitionen auf der Plattform gewonnenen Zinsen. Als Investor müssen Sie für Zinseinkünfte bei Funding Circle die gesetzliche Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge in Höhe von 25% zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuern entrichten - genau wie für die Zinserträge bei Ihrer Bank. Natürlich nur, wenn Sie Ihren Sparerfreibetrag in Höhe von 801 EUR (Singles) bzw. 1.602 EUR (Ehepaare) überschritten haben. Unsere Partnerbank, die Wirecard AG, zahlt Ihnen jeden Monat alle Erträge Ihrer Anlagen auf Ihr Anleger-Bankkonto, welche Sie in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben müssen. Zu Beginn des darauffolgenden Jahres schicken wir Ihnen eine vollständige Übersicht Ihrer Zinserträge des vorherigen Jahres. Bitte beachten Sie, dass die Funding Circle Deutschland GmbH keine Gewähr oder Haftung für die Gültigkeit dieser Angaben übernimmt.

Bekomme ich eine Steuerbescheinigung?

Eine Steuerbescheinigung für ein abgeschlossenes Kalenderjahr wird unseren Investoren Mitte Februar des Folgejahres auf der Plattform bereitgestellt. Sie finden Ihre individuelle Steuerbescheinigung mit dem Titel "Zinseinkünfte" unterhalb Ihrer Gebote im Bereich "Portfolio".

Muss ich meine Kapitalerträge selbst versteuern?

Da Funding Circle keine Bank, sondern ein Kreditvermittler ist, können wir keine Freistellungsaufträge annehmen. Sie sind daher dazu verpflichtet, Ihre Kapitalerträge selbst zu versteuern.

Durch Ihre Investitionen auf unserer Plattform werden steuerpflichtige Zinserträge erwirtschaftet. Nach dem deutschen Einkommenssteuergesetz (§20 Absatz 9 EStG) sind über den Sparer-Pauschbetrag Kapitaleinkünfte bis zu 801 € (bei Einzelveranlagung) bzw. 1602 € (bei zusammenveranlagten Personen) steuerfrei gestellt. Sollten Ihre Gesamtzinserträge aus allen Kapitalanlagen - bei Ihrer Bank, bei Funding Circle oder bei anderen Kapitalanlagen - unter diesem Betrag liegen, werden Sie durch die Angabe Ihrer Erträge in der Einkommenssteuererklärung nicht steuerlich belastet. Gleichzeitig ist der Abzug von Werbungskosten nicht gestattet, wozu unsere Servicegebühr in Höhe von einem Prozentpunkt des Nominalzinses zählt.

Maßgeblich für die Besteuerung ist der Zinsertrag vor Abzug unserer Servicegebühr, da diese nicht steuerabzugsfähig ist. Zu versteuern ist daher nicht Ihr erhaltener Zinsertrag - nach Servicegebühr - , sondern Ihr Bruttoertrag aus der Beteiligung an einem Kreditprojekt - vor Servicegebühr. Der entsprechend erwirtschaftete Betrag Ihrer Zinserträge ist in Ihrer Einkommensteuererklärung unter ”Anlage KAP, Zeile 16” anzugeben.

Zum besseren Verständnis hier eine Beispielrechnung:

vom Kreditnehmer beantragte Kreditsumme:   10.000 €
Höhe der Investition des Kreditgebers:   1.000 €
Laufzeit des Kreditprojekts:   12 Monate
Nominalzins (vor Abzug der Servicegebühr):   6,00 %


Für die Steuerbetrachtung sind nur die anteiligen Zinsen, nicht die volle monatliche Rückzahlungsrate relevant. Der Kreditnehmer leistet - hier im Beispiel für den ersten Monat - eine Zinszahlung, die wie folgt berechnet wird:

10.000 € x 6,00 % x 30 / 360 = 50,00 €

Der zu versteuernde Anteil des Investors an dieser Summe beträgt 10 % (= 1.000 € / 10.000 €), also

50 € x 10,00 % = 5,00 €

Im Portfolio werden dagegen die Zinsen nach Abzug der Servicegebühr ausgewiesen für den ersten Monat also unter Annahme eines Effektivzinses von 5 % (= 6 % - 1 %) und einer identischen Investitionssumme von 1.000 €:

1.000 € x 5,00 % x 30 / 360 = 4,17 €

Die Zinszahlungen der Folgemonate ändern sich entsprechend des Verlaufs des Annuitätendarlehens.


Datenschutz & Sicherheit

Wie schützt Funding Circle meine Daten?

Natürlich werden Ihre persönlichen Daten von uns stets mit der gebotenen Diskretion behandelt. Alle Transaktionen und Daten unterliegen hohen Sicherheitsstandards. Daten werden verschlüsselt übermittelt und sind von Dritten nicht einsehbar. Die Daten werden auf einem Server in Deutschland gespeichert. Die Informationen werden nicht veröffentlicht, dass heißt Sie können anonym in Kreditprojekte Ihrer Wahl investieren.

Wer ist zur Zeit als unser Back-Up Servicer bestellt?

Unser Back-Up Servicer ist Solutus Advisors Limited, 48 Warwick Street, London W1B 5AW, Vereinigtes Königreich.