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Digitale Alternativen für einen Firmenkredit für den Mittelstand

17.06.2019 Autor Janine Beuthner

Mit unserer Blog-Serie “Einfach Digital” zeigen wir Möglichkeiten, den Weg der Digitalisierung kontinuierlich weiter zu gehen. Einen Firmenkredit aufzunehmen gehört zum Alltag von KMU's. Manchmal kann man langfristig planen, manchmal aber auch nicht. Und dann können die Prozesse bei der Hausbank ziemlich lang dauern. Im schlimmsten Fall zu lang. Wir zeigen Ihnen, wie einfach und schnell Sie mittlerweile eine Finanzierung online erhalten können.

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Viel Bürokratie, niedrige Zinsen, kein Geld für kleine Unternehmen

In den letzten Jahren wurden die Zügel für die Kreditvergabe durch Banken ordentlich angezogen. Nach dem Bankencrash 2008 sollen Banken “gezwungen” werden, Kredite deutlich verantwortungsvoller zu gewähren und sich nicht selbst zu überschulden.

Für Unternehmen, die einen Firmenkredit benötigen, bedeutet dies allerdings: mehr Papierkram, mehr Zeitaufwand für die Antragstellung. Das schreckt viele ab – vor allem kleine Unternehmen. Zu hoch ist der Aufwand und am Ende die Unsicherheit, eventuell doch keine Unternehmensfinanzierung zu erhalten.

Ein Firmenkredit ist oftmals eine Investition in die Zukunft

Aber Geld wird gebraucht: Digitalisierungsprojekte, Expansion, Produktentwicklung, Investitionen in Equipment und Mitarbeiter. Der Mittelstand, das Rückgrat der deutschen Wirtschaft, wird mit seinen Herausforderungen im Stich gelassen.

Darüber hinaus sind viele Banken und Kreditinstitute in alten und schwerfälligen Prozessen und Strukturen gefangen. Besonders für kleine und mittelständische Unternehmen kann Flexibilität und Schnelligkeit entscheidend für den Fortbestand sein.

alte Registrierkasse als Synonym für alte Bankprozesse_einfach digital_funding circle

Synonym für alte Strukturen und schwerfällige Prozesse; Photo by Agê Barros on Unsplash

Dieser Diskrepanz haben sich neue Unternehmen angenommen  –   mit der Mission eine bessere Finanzwelt für den Mittelstand zu schaffen.

Disruption: Erst kaputt und dann besser machen

FinTechs durchleuchten bestehende Ansätze und Prozesse und brechen (disrupt) diese komplett auf.

Dank verbesserter Technologien und agiler Arbeitsmethoden werden komplexe Strukturen stark vereinfacht und z.T. neu gestaltet. Komplette Finanzangebote, von der Zahlungsabwicklung über Banking bis hin zur Unternehmensfinanzierung, verändern sich so radikal und werden im Sinne des Kunden verbessert.

Wie schaffen FinTechs das?

  • Automatisierung von Prozessen: z.B. Kommunikation zwischen Händler und Kunden bei Geldeingang → Kunde und Händler erhalten in Echtzeit Information über Zahlungseingang

  • Cloudbasierte oder Internetlösungen: keine Besuche in der Bank und langwierige Terminvergaben - alles erfolgt von dem Computer oder dem Handy

  • Einsatz lernender Algorithmen: z.B. Bonitätsprüfungen, Voraussagen werden immer wahrscheinlicher und Risiken minimiert


Firmenkredit in 7 Tagen

Logo Funding Circle _ einfach digital

Als Alternative zur Hausbank sind Online-Marktplätze wie Funding Circle die perfekte digitale Lösung für Unternehmensfinanzierungen.

 

 Firmenkredit über Funding Circle aufnehmen_ einfach digital

Quelle: www.fundingcircle.com/de

Unternehmen bewerben sich online um einen Kredit. Gut 10 Minuten dauert die Online-Kreditanfrage. Nach dem Hochladen aller notwendigen Dokumente erfolgt die Bonitätsprüfung. Mittels Algorithmus werden die Kreditkonditionen bestimmt und eine finale Prüfung über erfahrene Kreditanalysten vorgenommen. Innerhalb von 24 Stunden erhält das Unternehmen bereits ein Kreditangebot.

Wie sicher sind digitale Finanzangebote für den Mittelstand?

Fintech-Unternehmen unterliegen genauso wie Banken und andere Finanzdienstleister Regularien und Aufsichtsbehörden. Handelt es sich bei den Dienstleistungen konkret um Zahlungsabwicklungen, ist eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) notwendig. Weitere Voraussetzungen sind bspw. Organisationsstruktur, Eigenkapital, etc.1

Fazit: Digitale Finanzlösungen für kleine Unternehmen

Es lohnt sich, einen Blick über den Tellerrand der Hausbank zu werfen. Welche Leistungen und Services können FinTechs für Sie schneller und effizienter anbieten als Ihre Hausbank?

Leistungsübersicht Funding Circle im Vergleich zu Banken

Übersicht der Leistungen und Services von Funding Circle im Vergleich zu anderen Banken

Was planen Sie als nächstes für Ihr Unternehmen? Wir unterstützen Sie dabei mit einer Finanzierung - schnell, effizient und sicher.

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Ausblick: Ihre Unternehmenswebseite = Ihre digitale Visitenkarte

Im nächsten Teil unserer Blog-Serie Einfach Digital dreht sich alles um Ihre digitale Visitenkarte: Ihre Webseite. Immer noch haben gut ⅓ der kleinen und mittelständischen Unternehmen KEINE eigene Webseite. Wir geben Ihnen Tipps, welche Informationen unbedingt auf Ihre Webseite gehören und Sie erhalten eine Checkliste nicht nur für eine schöne, sondern auch eine technisch optimierte Webseite.


Bisher erschienen bei "Einfach Digital":

1. Teil: Vom Nachzügler zum Vorreiter- Digitalisierung im deutschen Mittelstand

2. Teil: Digital arbeiten auf Wolke 7 - Cloud-Lösungen für Ihren Büroalltag

3. Teil: Digitale Alternativen für Ihr Geschäftskonto

4. Teil: Wenn Buchhaltung wieder Spaß macht!

6. Teil: Ihre Webseite als digitaler Absatzkanal


Über Funding Circle

Funding Circle - Kredit-Plattform für mittelständische Unternehmen



1 www.sueddeutsche.de, veröffentlicht 19.05.2018

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