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Annuitätendarlehen - So berechnet sich Ihre Rendite

13.11.2018 Autor Andreas Boegner

Funding Circle vermittelt Annuitätendarlehen an kleine und mittlere Unternehmen. Investoren wissen aufgrund des über die gesamte Kreditlaufzeit festgeschriebenen Zinssatzes von Beginn an, welche Gesamtrendite ihre Anlage verspricht. Sehen Sie am Beispiel, wie sich die Rendite für eine individuelle Investition konkret berechnet.

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Einen sehr guten Überblick über die einzelnen Anlagen in Ihrem Portfolio erhalten Sie über Ihr persönliches Anleger-Dashboard. Wenn Sie sich unter dem Reiter Portfolio die Kreditdetails eines Projektes anzeigen lassen (einfach Klick auf das jeweilige Projekt), so sehen Sie dort detailliert den Rückzahlungsplan sowie auch die Gesamtsumme aller Rückzahlungen. Zieht man die Investitionssumme von diesem Betrag ab, erhält man die Rendite für die Gesamtlaufzeit.

Nun ist es durchaus interessant, diesen Wert auch schon vor der eigentlichen Investition zu betrachten. Dafür haben wir hier ein paar Beispiele sowie den Rechenweg für Sie aufbereitet. Grundlage ist die Berechnungsformel für Annuitätendarlehen. Für die Berechnung spielt der Kreditbetrag selbst prinzipiell keine Rolle, da sich die Rendite Ihrer Investition über den Zinssatz und die Laufzeit errechnet. Der Anschaulichkeit halber haben wir diese Größe dennoch mit genannt. Die Risikoklasse eines Kreditprojekts wird auf Basis unserer Bonitätsprüfung vergeben und ein entsprechender Zinssatz angesetzt.  

Beispiel 1

Beispiel Annuität

Der Rechenweg

Die Konditionen des Kredits übertragen sich wie folgt in die Begrifflichkeiten der Berechnungsformel:

S = Kreditbetrag = 100.000

n = Laufzeit in Monaten = 60

i = Zinssatz dividiert durch zwölf = 14,49 % /12 = 1,21 %

Zu beachten ist, dass als Zinssatz hier der relative Periodenzinssatz angewandt wird. Hierbei wird der Jahreszinssatz durch die Anzahl der Zahlungsintervalle geteilt - in diesem Falle also durch 12 für die monatlichen Rückzahlungen. Somit ergibt sich folgende durch den Kreditnehmer zu leistende monatliche Rückzahlung :

Rº = S * i * (1+i)^n / ((1+i)^n - 1)

Rº = 100.000 * 1,21 * (2,21)^60 / ((2,21)^60 - 1)

Rº = 2.352,31 €

Dies ist der Betrag, der in der Detailansicht des Kreditprojekts als “Monatliche Rate” des Kreditnehmers auf unserer Website angezeigt wird.

Berechnung für das Investment

Als Gebühr behält Funding Circle einen Prozentpunkt der Investor-Rendite ein (Hinweis: Es besteht ein Unterschied zwischen “einem Prozent” und “einem Prozentpunkt” - mehr hier). Der Gesamtbetrag, der jeden Monat an alle Investoren dieses Kreditprojekts ausgezahlt wird, berechnet sich daher wie oben, allerdings mit einem um 1 Prozentpunkt reduzierten Nominalzins. Die Gesamtsumme an Rückzahlungen an alle Investoren des Projekts ist demnach:

i = Zinssatz - 1 dividiert durch zwölf = (14,49 % - 1) / 12 = 1,12 %

Rº = S * i * (1+i)^n / ((1+i)^n - 1)

Rº = 100.000 * 1,11 * (2,12)^60 / ((2,12)^60 - 1)

Rª = 2.300,47 €

Im Beispiel haben wir eine Investition von 5.000 € getätigt und dadurch mit 5 % zur erfolgreichen Finanzierung des Kreditvolumens von 100.000 € beigetragen. Die monatliche Rückzahlung r dafür beträgt also genau 5 % der Gesamtrückzahlungen:

r = 5.000 / 100.000 * 2.300,47

r = 115,02 €   

Die monatliche Rate, die Funding Circle vom Kreditnehmer für diese Anlage überweisen wird, ist 115,01 €. Über die gesamte Laufzeit des Kredits kommt so durch das Beispiel-Investment ein Zinsertrag von 1.901,41 € zustande.


Weitere Beispiele

Beispiel 2  
Kreditbetrag:       50.000 €
Geplante Investition:   3.000 €
Risikoklasse: A+
Zinssatz: 6,49 %
Laufzeit:  36 Monate
Monatliche Rückzahlungsrate: 90,57 €
Gesamtertrag:  260,67 €









Beispiel 3  
Kreditbetrag: 70.000 €
Geplante Investition: 1.000 €
Risikoklasse: E
Zinssatz: 18,99 %
Laufzeit: 12 Monate
Monatliche Rückzahlungsrate: 91,68 €
Gesamtertrag: 100,10 €










Bei Fragen rund um Ihr Portfolio wenden Sie sich gern an unseren Anlegerservice. Telefonisch von Montag bis Freitag (9-18 Uhr) unter 030 3119 8277 sowie per E-Mail an investor@fundingcircle.de.

Gesetzlicher Warnhinweis: Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Sie können Ihr Risiko durch Ihre Portfoliostrategie und Diversifikation selbst beeinflussen.

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