Projektfinanzierung für Unternehmen Einfach. Schnell. Flexibel.

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Kreditentscheidung nach 48 Stunden

Projektfinanzierung bei Funding Circle.
Das sagen unsere Kunden

Mit dem Firmenkredit von Funding Circle habe ich meine neue Online-Buchungssoftware innerhalb weniger Monate finanziert. Mit diesem Unternehmensprojekt konnte ich Prozesse effizienter abwickeln und meinen Umsatz maßgeblich steigern. Der gesamte Kreditprozess vom Antrag bis zur Auszahlung war schnell und unkompliziert.

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In 3 Schritten zur Projektfinanzierung

Finanzierungsanfrage stellen

Erfüllen Sie die Mindestanforderungen, können Sie bei Funding Circle Ihre Projektfinanzierung in nur 15 Minuten beantragen: einfach registrieren, ein aussagekräftiges Unternehmensprofil erstellen und einfach die geforderten Finanzkennzahlen hochladen.

Finanzierungszusage erhalten

Ihr vollständiger Antrag wird von unseren erfahrenen Kreditanalysten geprüft – innerhalb von 48 Stunden und für Sie selbstverständlich kostenfrei. Anschließend erhalten Sie Ihr individuelles Zinsangebot. Wenn Sie es annehmen, wird Ihr Projekt zur Finanzierung freigeschaltet.

Geldeingang verbuchen

Steht die Finanzierung, erhalten Sie Ihren Kreditvertrag. Sobald Sie diesen an Funding Circle zurückgesendet haben, zahlt unsere Partnerbank Ihren Kredit innerhalb weniger Tage aus. Die monatliche Rückzahlung erfolgt einfach und bequem per Lastschrift.

Funding Circle Kundenbewertung


„Als Kreditnehmer sehr komfortabel. Guter Service!”


„Tolles Produkt, das das Banking revolutioniert.”


„Sehr schneller und unkomplizierter Service. Der Kundenbetreuer hat mir geholfen, den Antrag auszufüllen, was sehr einfach war, obwohl ich mich im Internet nicht besonders auskenne. Der Kredit war innerhalb von zwei Wochen finanziert und letzte Woche habe ich das Geld auf meinem Konto erhalten. Danke!”


„Größter Vorteil: nie wieder zur Bank!”

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Unsere Kreditexperten

Belkacem Krimi

Chief Risk Officer
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Andreas Ekke

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Ehemals: HSH Nordbank

Kerstin Baker

Senior Kreditanalystin
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Diese Anforderungen müssen Sie erfüllen, um ein Projekt finanzieren zu lassen

Erfüllen Sie die Mindestanforderungen für eine Projektfinanzierung über Funding Circle?

  • Rechtsform: Personen- oder Kapitalgesellschaft
  • Unternehmensalter: mindestens 24 Monate
  • Jahresumsatz: mindestens 100.000 Euro in den beiden letzten Geschäftsjahren
  • Umsatzentwicklung: positiv oder stabil
  • Rechnungslegung: nach HGB (Bilanz / Gewinn- und Verlustrechnung)
  • Eigenkapitalquote: positiv

Diese Unterlagen müssen Sie bereithalten:

  • Geprüfte Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre (Bilanz und GuV)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäftsjahres
  • Summen- und Saldenlisten des laufenden Geschäftsjahres

Die erfahrenen Kreditanalysten bei Funding Circle prüfen anhand dieser Unterlagen die wichtigsten Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens. Umsatz und Cashflow spielen eine große Rolle, aber auch der EBIT (Gewinn vor Zinsen und Steuern), die Fremd- und Eigenkapitalquoten, der Anlagedeckungsgrad oder die Schuldendeckungsquote. Auf Grundlage dieser Kennzahlen beurteilt Funding Circle die Bonität und Ertragskraft Ihres Unternehmens. Die gleichen Regeln gelten auch für Einzelpersonen, die über Funding Circle ein Projekt finanzieren möchten. Der Kredit für den Selbstständigen ist genauso individuell zugeschnitten wie der Kredit für den Freiberufler.

Kurzfristige Projekte erfolgreich finanzieren bei Funding Circle

In Unternehmen werden die verschiedensten Projekte umgesetzt: die Einführung einer neuen Buchungssoftware, die Installation einer Solaranlage auf dem Dach der Firmenzentrale, die Entwicklung eines neuen innovativen Produkts oder die Durchführung einer speziellen Marketing-Kampagne für die Kundengewinnung. In der Regel handelt es sich dabei um ein Projekt, das innerhalb einer bestimmten Zeitspanne zum Abschluss gebracht werden muss. Kleine Projekte können oft innerhalb weniger Tage und mit überschaubarem Budget realisiert werden. Andere sind sehr komplex, mit hohen Risiken behaftet und bedürfen eines erfahrenen Projektmanagers, damit sie zu den geplanten Kosten abgeschlossen werden. In einem Punkt gleichen sie sich aber: Projekte gehören nicht zum Tagesgeschäft.

Gerade deshalb ist die Finanzierung bei Projekten oft ein heikler Punkt: Investiert man eigenes Kapital? Muss man für die Realisierung teilweise oder vollständig auf Fremdkapital zurückgreifen? Beantwortet man die zweite Frage mit Ja, benötigt man möglicherweise ein Firmendarlehen, um das Projekt mit einem eigenen Budget ausstatten zu können.

Schon bei der Summe, die man beim Kreditgeber beantragen will, zahlt sich eine sorgfältige Planung aus. Denn wird der notwendige Kreditrahmen zu niedrig eingeschätzt, geht dem Unternehmen mitten im Projekt das Geld aus. Ist der Rahmen hingegen zu hoch, bezahlt man mehr Zinsen an den Kapitalgeber als notwendig. Nutzen und Rentabilität für das Unternehmen müssen daher schon zu Beginn möglichst genau eingeschätzt werden.

Beispiel 1: Kurzfristige Projektfinanzierung eines Großauftrags


Branche: Handel & Dienstleistung
Laufzeit: 24 Monate
Kredithöhe: 50.000 EUR

Ein mittelständischer Händler und technischer Fachplaner aus Hessen beschäftigt sich seit 20 Jahren mit dem Import und Vertrieb von Lampen und Leuchtmitteln. Mit Hilfe eines Kredits von Funding Circle konnte der Betrieb verschiedene Unternehmensprojekte finanzieren: die Vorfinanzierung eines großen Auftrags sowie die Integration einer neuen Firmensoftware. Die Rückzahlung des Kredits erfolgte innerhalb weniger Wochen, nachdem der Großkunde seine Rechnung beglich.

Innovative Projekte finanzieren im Mittelstand

Unter der Vielzahl von Projekten, die Unternehmen beginnen, nehmen Innovationsprojekte eine herausragende Stellung ein. Durch Innovationen erschließen Unternehmen neue Kunden, erweitern ihren Absatz oder schaffen neue lukrative Märkte. Neue Produkte und Verfahren tragen in hohem Maß zum Wirtschaftswachstum bei. Ein Gutachten des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) kommt zu dem Schluss, dass Investitionen in Forschung und Entwicklung ein zentraler Antrieb für eine prosperierende Wirtschaft sind.

Die Innovationsfähigkeit der Wirtschaft hängt dabei nicht nur von großen Unternehmen ab, die mit neuen Produkten oder Dienstleistungen im Fokus der medialen Aufmerksamkeit stehen, sondern auch von den vielen mittelgroßen und kleinen Unternehmen, die in ihrer Branche innovativ sind – und die sich, wie die sogenannten Hidden Champions, auch international durch großen Erfolg auszeichnen.

ABB 1: Innovationsausbagen von KMU und Großunternehmen 2006 bis 2016 (BmBF, 2014)

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ABB 2: Innovationserfolge von KMU und Großunternehmen 2014 (BmBF, 2014)

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Allerdings schrecken gerade kleine und mittelgroße Unternehmen davor zurück, innovative Projekte zu finanzieren, wenn der Ausgang ungewiss ist. Dies zeigt die Studie zum Innovationsverhalten der deutschen Wirtschaft, die das Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) alljährlich erstellt. So stiegen bis 2014 insgesamt die Ausgaben für Innovationen auf rund 145 Milliarden Euro, doch zeigt sich im langfristigen Vergleich kaum Dynamik (siehe Abbildung 1). Zudem lässt sich beobachten, dass die Investition in Innovationen hauptsächlich von Großunternehmen getragen wird. Bei kleinen und mittelständischen Unternehmen stagnieren die Ausgaben seit Jahren auf diesem Niveau (siehe Abbildung 2).

Dabei wollen kleine Unternehmen und Mittelständler kalkulierbare Risiken eingehen und innovative Unternehmensprojekte finanzieren. Nicht selten stoßen sie dabei auf verschiedene Herausforderungen. Viele KMU haben zunehmend Schwierigkeiten einen geeigneten externen Finanzpartner zu finden. Wie die Kfw-Bank ermittelt hat, beträgt der Anteil von Bankkrediten an den gesamten Ausgaben für Innovationen gerade einmal 7 Prozent. Knapp vier Fünftel aller Ausgaben werden über Eigenmittel gestemmt (siehe Abbildung 3).

ABB 3: Innovations- und Investitionsfinanzierung im Vergleich (KfW, 2013)

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Online-Kreditmarktplätze als alternative Projektfinanzierer

Für Banken sind die geforderten Finanzierungssummen für spezielle Unternehmensprojekte oft zu klein, um eine hohe Rendite zu erzielen. Zudem sind sie häufig abgeschreckt durch die Unsicherheit hinsichtlich Umsetzung und Erfolg der Innovation.

Online-Kreditmarktplätze wie Funding Circle sind eine beliebte alternative Finanzierungsmöglichkeit, denn sie bringen Unternehmen mit interessierten Investoren zusammen. Kleine und mittelständische Unternehmen, aber auch Handwerker, Technologie- und Dienstleistungsbetriebe können auf unserer Plattform eine Projektfinanzierung beantragen.
Angelehnt an das erfolgreiche Prinzip des Crowdlendings, finden Unternehmen über unseren Marktplatz eine schnelle, flexible und einfache Finanzierung der entsprechenden Projekte. Betriebe, die bereits über Funding Circle einen Firmenkredit erhalten haben, schätzen ebenfalls die hohe Transparenz im gesamten Prozess. Das ergab eine Studie der Leipzig Graduate School of Management.

Vier Tipps zur schnellen Projektfinanzierung

TIPP 1: Mindestanforderungen erfüllen

Um schnellstmöglich einen Kredit bei Funding Circle zu erhalten, sollten Sie alle Mindestanforderungen erfüllen. Das heißt, Ihr Unternehmen sollte mindestens seit zwei Jahren existieren sowie einen durchschnittlichen jährlichen Umsatz von 100.000 € nachweisen können. Damit wir die Bonität eines Kreditnehmers beurteilen können, ist ein Jahresabschluss der letzten beiden Geschäftsjahre erforderlich. Für das aktuelle Jahr ist allerdings eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste sowie Kontoauszüge des Hauptbankkontos der letzten drei Monate ausreichend. Nicht zuletzt muss der Geschäftssitz des Unternehmens in Deutschland liegen.

TIPP 2: Hintergrundinformationen zur Verfügung stellen

Grundsätzlich gilt : Die Erklärung von vergangenen, gegenwärtigen und zukünftigen Geschäftsentscheidungen des Unternehmers oder Selbständigen können die Vergabe eines Geschäftsdarlehens positiv beeinflussen. Aus diesem Grund sollte sich der Darlehensnehmer mit den folgenden Fragen auseinandersetzen:

  • Wie stabil war meine Einkommenssituation in den vergangenen Monaten / Jahren?
  • Wie lassen sich einkommensschwache Monate bzw. Jahre begründen?
  • Was habe ich als Unternehmer/in getan, um Schwankungen entgegenzuwirken oder vorzubeugen?
  • Wie sieht meine derzeitige Kundenstruktur aus? Gibt es Stammkunden oder wiederkehrende Aufträge?
  • Wie lassen sich typische Kundenaufträge z. B. hinsichtlich ihrer Dauer, vereinbarter Vergütung charakterisieren?
  • Lässt sich die zukünftige Projektauslastung, z. B. durch Auftragsbücher, nachweisen?
  • Wie gestaltet ich generell meine Unternehmensplanung (z. B. Liquiditätsplanung, Business Plan)?

TIPP 3: Darlehenszweck begründen

In zweierlei Hinsicht ist es wichtig den Verwendungszweck eines Geschäftsdarlehens zu kommunizieren: Zum einen kann es die Entscheidung unserer Kreditanalysten beeinflussen. Zum anderen ist es auch für die privaten Investoren, die auf dem Online-Marktplatz entscheiden, in welches Darlehensprojekt sie investieren wollen, von Bedeutung. Anders als es bei Banken der Fall ist, entscheiden sie weniger nach starren Kriterien. Für ist es wichtig, den Grund für ein Darlehen nachvollziehen und somit Vertrauen zum Mittelständler gewinnen zu können. Folglich raten wir: Kommunizieren und erörtern Sie den konkreten Mehrwert eines Darlehens für Ihr Geschäft!

TIPP 4: Zusätzliche Sicherheiten anbieten

Zusätzlich angebotene Sicherheiten von Seiten des Darlehensnehmers können sich als vorteilhaft erweisen. Werden beispielsweise Bürgen oder weitere Darlehensnehmer mit guter Bonität angegeben, kann dies die Kreditentscheidung positiv beeinflussen.